Lebensversicherung

Es kann ganz schön unangenehm werden, wenn im Alter noch viel Leben übrig ist - aber kein Geld mehr. Noch schlimmer ist es aber, wenn die Menschen nicht so alt werden wie erhofft - oder schwer krank - und die Angehörigen fast mittellos dastehen. Um dieses Schicksal zu vermeiden, setzen viele Millionen Menschen auf eine Lebensversicherung, kurz LV.

Eigentlich bezeichnet dieser Begriff eine ganze Klasse von Versicherungen. Gemeinsam haben sie aus der Sicht der Unternehmen, dass damit “biometrische Risiken” der bei ihnen Versicherten abgesichert werden. Tod, schwere Krankheit und Berufsunfähigkeit oder eben das ganz am Anfang genannte Langlebigkeits-Risiko. Natürlich lässt sich nicht jedes Risiko mit der gleichen Art von Lebensversicherung absichern - die wichtigsten Arten sind:
 

  • Die Kapitallebensversicherung: Mit dieser Police sparen Sie gleichzeitig eine substanzielle Summe, mit der Sie später Ihre Rente deutlich aufbessern können. Zugleich sind aber auch schon kurz nach dem Abschluss Ihre Angehörigen mit einer großen Summe abgesichert, falls Sie versterben sollten - auch wenn Sie erst wenige Beiträge eingezahlt haben.
  • Die Risikolebensversicherung: Anders als bei der Kapital-LV sparen Sie damit kein Geld an, sichern aber im Todesfall Ihre Hinterbliebenen ab. Die Beiträge sind darum niedriger als bei der Kapital-LV - aber es gibt im Alter auch keine Extra-Rente.
  • Die Berufsunfähigkeitsversicherung: Sie garantiert Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie in ihrem Beruf aus Gesundheitsgründen nicht mehr arbeiten können.
  • Die Riester- oder Basisrente: Das Lebensversicherungen, für die der Staat besondere Sicherungen eingeführt hat - und die er auch als zweite Säule der Altersversorgung fördert. Gerade Familien mit Kindern können hier erhebliche Zuschüsse vom Staat erhalten, die diese Lebensversicherung sehr interessant machen.
  • Andere private Rentenversicherungen: Die werden zwar nicht staatlich gefördert, können aber wegen weniger Anlagebeschränkungen möglicherweise lukrativer sein.
  • Die betriebliche Altersversorgung: Hier gibt es Sammelverträge für die Mitarbeitergruppen, die auch diese Lebensversicherungen sehr lohnenswert machen.

Großer Vorteil aller Lebensversicherungen: Sie können damit schon in jungen Jahren ein großes existenzielles Risiko absichern - und zwar bereits sehr bald nach dem Abschluss. Mit reinem Sparen geht das nicht.