Alternative Vergütungsmodelle
Honorar und NAV-Vergütung sind die flexiblen Vergütungsmodelle für eine moderne Beratung, die Ihnen mehr Gestaltungsfreiheit bieten und zu Ihrem Geschäftsmodell passen.
Sie entscheiden, was zu Ihrem Geschäft passt.
Provision, Honorar oder eine Kombination aus beidem – Sie wählen das Modell, das zu Ihrer Beratungspraxis passt.
Mehr Unabhängigkeit von Provisionsinteressen.
Bei Honorarvergütung treffen Sie Produktentscheidungen frei von Provisionsanreizen und ausschließlich im Interesse Ihrer Kundschaft.
Planbare, stornosichere Einnahmen.
Honorareinnahmen sind nicht an Stornohaftungszeiten gebunden und lassen sich klar kalkulieren.
Ein starker Partner für die Umsetzung.
Mit nettowelt steht Ihnen ein spezialisierter Dienstleister für Honorarverträge, Nettotarife und Abwicklung zur Seite.
Flexible Provisionsmodelle für Ihre Fondsprodukte.
Mit der NAV-Vergütung wählen Sie bei ausgewählten fondsgebundenen Produkten ein Provisionsmodell, das zu Ihrer Auszahlungspräferenz passt.
Schrittweiser Einstieg ohne Risiko.
Sie müssen sich nicht entscheiden zwischen Provision und Honorar – bauen Sie Ihr Honorargeschäft ergänzend und in Ihrem Tempo auf.
Angebote berechnen
Zwei Wege. Mehr Möglichkeiten.
Beide Wege lassen sich flexibel miteinander kombinieren – passend zu Ihrem Geschäftsmodell und den Bedürfnissen Ihrer Kundinnen und Kunden.
Honorar
Ihre Kundinnen und Kunden vergüten Sie direkt – transparent, unabhängig von Provisionsinteressen und individuell vereinbart. Sie nutzen dafür Nettotarife ohne eingerechnete Abschlusskosten.
Wichtigste Vorteile: Kostentransparenz für Ihre Kunden, planbare Einnahmen, keine Stornohaftung, Unabhängigkeit in der Produktauswahl
Geeignet für: langfristige, komplexe Vorsorge- und Absicherungslösungen, fondsgebundene Versicherungen, Kundinnen und Kunden mit hohem Beratungsanspruch.
NAV-Vergütung
Bei ausgewählten fondsgebundenen Produkten der Bayerischen wählen Sie statt des klassischen Provisionsmodells das Modell “Net Asset Value” (NAV) – eine von sechs möglichen Provisionseinstellungen.
Wichtigste Vorteile: freie Wahl zwischen mehreren offiziellen Provisionsmodellen, Anpassung je Antrag oder dauerhaft je Vermittlernummer möglich
Geeignet für: Vermittler, die bei bestimmten fondsgebundenen Produkten eine andere Auszahlungsstruktur als die Standardeinstellung “Klassik” wünschen.
Vergütung auf Honorarbasis
Bei der Honorarvergütung arbeiten Sie unabhängig von Provisionen:
Ihre Vergütung wird direkt von Ihren Kundinnen und Kunden geleistet, individuell vereinbart und vollständig transparent ausgewiesen.
Sie nutzen dafür sogenannte Nettotarife – Tarife ohne eingerechnete vertriebliche Abschlusskosten. Honorarvergütung eignet sich besonders bei langfristigen, komplexen Versicherungsprodukten wie Vorsorge- und Absicherungslösungen oder fondsgebundenen Versicherungen.
Wichtig:
Honorarberatung im rechtlichen Sinne darf ausschließlich von zugelassenen Versicherungsberatern ausgeübt werden. Eine gleichzeitige Tätigkeit als Versicherungsvermittler ist ausgeschlossen. Versicherungsmaklerinnen und -makler können stattdessen im Rahmen der Honorarvermittlung beraten und vermitteln.
So funktioniert das Modell
Ihr Honorar können Sie flexibel gestalten – je nachdem, was zu Ihrer Beratungssituation passt:
- Einmalhonorar als Pauschale
- Stundenhonorar
- Laufendes Betreuungshonorar
- Kombination aus Abschluss- und Betreuungshonorar
- Honorar als Prozentsatz vom Beitrag
- Servicepakete beziehungsweise Mitgliedsmodelle
- Ratierliche Zahlung des Honorars
Rechtliche Möglichkeiten
Rechtlich stehen Ihnen zwei Wege offen:
- die reine Honorarberatung ohne Vermittlungsabsicht (umsatzsteuerpflichtig, erfolgsunabhängig vergütet, vorbehalten für Versicherungsberater) und
- die Honorarvermittlung, bei der Beratung und Vermittlung gegen eine vom Kunden gezahlte Vergütung kombiniert werden (umsatzsteuerunabhängig, erfolgsabhängig vergütet).
Als Versicherungsmakler oder -maklerin nutzen Sie in der Regel den zweiten Weg – mehr dazu im Abschnitt “Rechtlicher Rahmen kompakt”.
Ihre Vorteile bei Honorarvergütung
- Transparente, planbare Einnahmen unabhängig von Provisionszyklen
- Keine Stornohaftung bei vorzeitiger Vertragsänderung oder -kündigung
- Unabhängigkeit von Provisionsinteressen – Entscheidungen rein nach Kundeninteresse
- Höhere Beratungsqualität und -freiheit, da nicht produktgebunden
- Zugang zu kostengünstigen Anlagemöglichkeiten, die klassisch keine Provision vorsehen
- Langfristige Kundenbindung durch gemeinsames Interesse an einer guten Wertentwicklung
- Professionalisierung Ihres Berufsbilds
Für wen eignet sich die Lösung?
Honorarvermittlung passt besonders gut, wenn Sie bereits heute mit anspruchsvollen, beratungsintensiven Kundinnen und Kunden arbeiten, Ihre Unabhängigkeit stärken möchten oder Ihr Geschäftsmodell schrittweise um eine zusätzliche Einnahmequelle erweitern wollen.
Sie müssen sich dabei nicht vollständig von der Provision verabschieden: Ergänzen Sie Ihr bestehendes Geschäft in Ihrem eigenen Tempo um Honorarleistungen für einzelne Kundensegmente oder Produktbereiche.
Wichtig:
Honorarberatung ist zugelassenen Versicherungsberatern vorbehalten und schließt eine Tätigkeit als Vermittler aus.
Unser Partner nettowelt
Honorarvermittlung einfacher in die Praxis bringen
Mit nettowelt steht Ihnen ein spezialisierter Dienstleister zur Seite, der zwischen Ihnen und dem Versicherer vermittelt und Sie im gesamten Nettogeschäft unterstützt – von echten Nettotarifen bis zur Vergütungsabwicklung.
Ihre Vorteile mit nettowelt
- Individuelle Vergütung, weitestgehend unabhängig von politischen Entscheidungen
- Echte Nettotarife für Ihre Kundinnen und Kunden – von Anfang an ein höheres Anlageergebnis
- Vergütungsabwicklung und Inkasso übernimmt nettowelt für Sie
- Ratierliche Zahlungsmöglichkeit für Ihre Vergütung möglich
- Stornosichere und verdiente Vergütung
- Ein zweites Standbein für Ihr Geschäftsmodell
NAV-Vergütung: Mehr Flexibilität für Ihr Geschäftsmodell
Mit der NAV-Vergütung setzen Sie auf ein Vergütungsmodell, das langfristige Beratung und laufende Betreuung honoriert.
Statt einer klassischen Abschlussprovision erhalten Sie eine kontinuierliche, wertabhängige Vergütung, die sich am Vertragsguthaben orientiert.
Das schafft neue Perspektiven für Ihr Geschäftsmodell: Sie bauen planbare, wiederkehrende Einnahmen auf und richten Ihre Vergütung stärker auf die langfristige Entwicklung der Kundenbeziehung aus. So entsteht ein Modell, bei dem nachhaltige Betreuung und wirtschaftlicher Erfolg enger miteinander verbunden sind.
So funktioniert das Modell
Mit Hallo Zukunft und Blue Invest (3.Schicht) bietet die Bayerische Ihnen jetzt vier NAV-Stufen.
Damit können Sie die Höhe Ihrer laufenden Vergütung flexibel wählen und individuell an Ihr Geschäftsmodell anpassen. Sie entscheiden, welche Vergütungsstufe am besten zu Ihrer Beratung, Ihrem Serviceangebot und Ihrer Kundenstruktur passt.
- Sonderrechnungsart Q: 1,00 %
- Sonderrechnungsart R: 0,90 %
- Sonderrechnungsart S: 0,70 %
- Sonderrechnungsart T: 0,50 %
Je nach gewählter Stufe erhalten Sie eine laufende Vergütung auf das maßgebliche Vertragsguthaben. Damit profitieren Sie von kontinuierlichen Einnahmen und gewinnen zugleich mehr Freiheit bei der Gestaltung Ihres individuellen Vergütungsmodells.
Ihre Vorteile bei NAV-Vergütung
- Vier Vergütungsstufen für maximale Flexibilität
- Laufende und langfristig planbare Einnahmen
- Aufbau wiederkehrender Erträge über die Vertragslaufzeit
- Weniger Abhängigkeit von einmaligen Abschlussvergütungen
- Stärkere Ausrichtung auf langfristige Kundenbeziehungen
- Vergütung im Einklang mit der Entwicklung des Vertragsguthabens
- Mehr Freiheit bei der Kombination unterschiedlicher Vergütungsmodelle
- Zukunftsfähige Weiterentwicklung des eigenen Geschäftsmodells
Für wen eignet sich die Lösung?
Die NAV-Vergütung eignet sich besonders für Vermittlerinnen und Vermittler, die langfristige Kundenbeziehungen stärken und ihr Geschäftsmodell um wiederkehrende Einnahmen ergänzen möchten.
Mit den vier neuen Stufen bei Hallo Zukunft bestimmen Sie selbst, wie stark Sie auf laufende Vergütung setzen. So können Sie unterschiedliche Kundensegmente gezielt bedienen, Ihr bestehendes Geschäftsmodell sinnvoll ergänzen und Schritt für Schritt zusätzliche, planbare Erträge aufbauen.
Dabei müssen Sie sich nicht für ein einziges Vergütungsmodell entscheiden. Nutzen Sie die neue Flexibilität genau so, wie sie zu Ihrem Unternehmen, Ihrer Beratung und Ihren Kundinnen und Kunden passt.
Kontakt zum persönlichen Ansprechpartner Tobias Schwarzbach
Neben meiner Tätigkeit als Regionalleiter für Sachsen und weite Teile Thüringens bin ich bei der Bayerischen Ihr erster Ansprechpartner für alternative Vergütungsmodelle. Ich unterstütze Sie bei der Auswahl zwischen Honorarvermittlung und NAV-Vergütung, begleite Sie bei den ersten Schritten und stelle für die weitere Zusammenarbeit den Kontakt zu den passenden Fachleuten her.
Tobias Schwarzbach
Regionalleiter der Vertriebsdirektion Mitte
- T: 089 / 6787-8043
- M: 0174 / 682 60 32
- E-Mail: tobias.schwarzbach@diebayerische.de