Pflegerente

Die monatlichen Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung richten sich nach dem Grad der Pflegebedürftigkeit (Pflegegrade 1 bis 5) und der Art der Pflege. Die durchschnittlichen Kosten bei stationärer Pflege in Pflegegrad 4 betragen monatlich 4.978 EUR (Quelle: vdek, 07/2024). Nach Abzug der Vorleistung der gesetzlichen Pflegeversicherung von 1.855 EUR verbleibt eine Versorgungslücke von 3.123 EUR im Monat. Schon bei einjähriger Verweildauer entstehen leicht Kosten in Höhe von rund 37.000 EUR, in fünf Jahren bereits 187.000 EUR. Hiermit wird deutlich, dass die private Vorsorge unverzichtbar ist!

Das Ausmaß der Pflegebedürftigkeit wird in Pflegegraden ausgedrückt. Es gibt 5 Pflegegrade. Je größer der Pflegebedarf, desto höher der Pflegegrad. Die Einstufung richtet sich danach, wie selbstständig ein Mensch noch ist. Dabei spielen auch geistige oder psychische Einschränkungen eine Rolle.

Pflegegrad 1: Geringe Beeinträchtigung der Selbstständigkeit

Pflegegrad 2: Erhebliche Beeinträchtigung der Selbstständigkeit

Pflegegrad 3: Schwere Beeinträchtigung der Selbstständigkeit

Pflegegrad 4: Schwerste Beeinträchtigung der Selbstständigkeit

Pflegegrad 5: Schwerste Beeinträchtigung der Selbstständigkeit mit besonderen Anforderungen an die pflegerische Versorgung

Der jeweilige Pflegegrad wird mit dem Begutachtungsverfahren ermittelt. Anhand der erreichten Gesamtpunktzahl erfolgt die Einstufung in den Pflegegrad; z. B. Pflegegrad 2 bei einer Punktzahl ab 27 von max. 100 Punkten.

Es gibt drei Produktlinien, die sich im Versicherungs-umfang unterscheiden:

IDEAL PflegeRente Basis - Leistung im Pflegegrad 4 + 5

IDEAL PflegeRente Klassik - Leistung im Pflegegrad 3, 4 + 5

IDEAL PflegeRente Exklusiv - Leistung im Pflegegrad 2, 3, 4 + 5

Die Absicherung des Pflegegrades 1 ist nicht möglich. Die Höhe der Pflegerente in den einzelnen Pflegegraden kann innerhalb der Tarifgrenzen frei gewählt werden. Dabei ist Folgendes zu beachten:

• Die höchste Pflegerente wird für den Pflegegrad 4 + 5 vereinbart und beträgt max. 4.000 EUR garantiert.

• Die Rentenhöhe im Pflegegrad 3 darf die des Pflegegrades 4 + 5 nicht übersteigen.

• Im Pflegegrad 2 darf die Pflegerente nicht höher sein als im Pflegegrad 3.

 Die jeweilige Pflegerente erhöht sich durch die Überschussbeteiligung. Die Zahlung der Leistung ist unabhängig von der Art der Pflege (häusliche Pflege oder Pflegeeinrichtung).

Optional kann eine Todesfallleistung für Hinterbliebene vereinbart werden. Sofern keine Pflegebedürftigkeit eingetreten ist, kann je nach Wahl bei der IDEAL PflegeRente 50 - 80 % des Beitrages und einmaliger Beitragszahlung 50 - 100 % des Beitrages erstattet werden. Ab dem 85. Lebensjahr reduziert sich der Todesfallschutz jährlich um 1 % Punkt.

Durch die IDEAL PflegeplatzGarantie kann ein Pflegeheimplatz mit Eintritt des versicherten Pflegegrades vermittelt werden. Somit ist eine Versorgung des Pflegebedürftigen innerhalb von 24 Stunden gesichert. Es kann allerdings nicht garantiert werden, dass der Pflegeheimplatz unmittelbar am Wohnort liegt. Sollte dies gewünscht sein, können sich die Angehörigen in Ruhe um einen ortsnahen Pflegeplatz kümmern, während eine professionelle medizinische Versorgung des Pflegebedürftigen sichergestellt ist.

Mit der Option „Dynamik“ kann die private Vorsorge vor Eintritt des Pflegefalls an die Kostenentwicklung angepasst werden (jährlich 1 bis 5 % oder alle 3 Jahre um 10 % der anfänglichen Pflegerente). Zusätzlich kann auch vereinbart werden, dass sich die Pflegerente im Rentenbezug um einen bestimmten Prozentsatz (1 bis 5 % jährlich) erhöht. Darüber hinaus ist auch eine Anpassung im Rahmen der Nachversicherungsgarantie möglich. Hierbei kann die Pflegerente bei definierten Ereignissen (z. B. Pflegebedürftigkeit des Partners) ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden. In den ersten drei Jahren nach Beginn der Versicherung kann der Versicherungsschutz sogar ohne Vorliegen eines bestimmten Ereignisses erhöht werden.

Während des Pflegerentenbezugs sind keine Beiträge zu leisten.

Für den Abschluss einer privaten Pflegevorsorge sind Gesundheitsfragen im Antrag zu beantworten. Hat ein Kunde eventuell Vorerkrankungen gibt es mehrere Möglichkeiten, die zur ersten Einschätzung helfen können:

• Bei einer Erkrankung mit Erschwernissen kann das Risiko vorab telefonisch geprüft werden

  • IDEAL Risiko-Hotline Tel.: 030/ 2587-100

Liegen bereits umfangreiche medizinische Unterlagen vor, können diese anonymisiert zur Vorprüfung eingereicht werden. Geben Sie dabei bitte das Eintrittsalter oder das Geburtsdatum des Interessenten sowie das Geschlecht an: risikohotline@ideal-versicherung.de

Ist eine telefonische Vorprüfung aufgrund fehlender Angaben nicht möglich, gibt die IDEAL Risiko-Hotline gern Hinweise, welche Unterlagen zusätzlich benötigt werden.

Generell gilt: Je detaillierter die Informationen sind, desto besser kann eine konkrete Einschätzung getroffen werden! Die Beantwortung der Voranfrage erfolgt in der Regel innerhalb eines Arbeitstages.

Innerhalb der IDEAL PflegeRente gibt es keine Ausschlüsse, Zuschläge oder Wartezeiten. Das heißt, es wird immer zu tariflich festgelegten Normalbeiträgen versichert. Sollte der Kunde zwar nicht in der gewünschten, aber in einer anderen Produktlinie versicherbar sein, so bieten die Antragsprüfer diese Möglichkeit aktiv an.

Die versicherte Pflegerente erhöht sich im Leistungsfall durch Überschüsse deutlich. Derzeit gibt es neben einer Plusrente in Höhe von 30 % auch eine zusätzlich gebildete Bonusrente aus den jährlichen Überschüssen. Die Höhe der Plusrente wird jedes Jahr neu festgelegt und gilt nur für Leistungsfälle im entsprechenden Jahr.

Die Beiträge können bei einer Veranlagung zur Einkommenssteuer im Rahmen der Höchstbeiträge für sonstige Vorsorgeaufwendungen als Sonderausgaben abgezogen werden, soweit der Höchstbetrag nicht bereits durch Beiträge der Basisversorgung zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung ausgeschöpft ist. Versicherungsleistungen aufgrund von Pflegebedürftigkeit sind im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen einkommenssteuerfrei, wenn die Versicherungsleistung der versicherten Person zukommt. Versicherungsleistungen aufgrund des Todes der versicherten Person sind in vollem Umfang einkommenssteuerfrei.