Berufsunfähigkeits­versicherung

Schon ab 50% Berufsunfähigkeit erhalten Ihre Kunden die volle Rente ohne jede Wartezeit.

Mit der Beitrags- und Leistungsdynamik wird die Einkommensabsicherung inflationssicher gestaltet. Dabei stehen zwei Varianten zur Auswahl:

• Vor Rentenbeginn: Sowohl der Beitrag als auch der Leistungsanspruch passen sich regelmäßig an. Die garantierte Beitragserhöhung kann zwischen 2% und 5% gewählt werden.
• Neu: Der Dynamikanspruch verfällt nicht; auch wenn mehrere Jahre keiner Erhöhung zugestimmt wurde, kann die Dynamik jederzeit wieder eingesetzt werden.
• Nach Rentenbeginn: Eine garantierte Rentenerhöhung im Leistungsfall führt zu einer jährlichen dynamischen Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente. Die garantierte Rentenerhöhung kann bis zu 3% gewählt werden.

Fairer Hinweis: Beide Varianten können selbstverständlich auch einzeln abgeschlossen werden.

• 100% Leistung ab 1 Pflegepunkt (von 6 gemäß Bedingungen) während der Vertragslaufzeit
• Lebenslange Pflegeleistung im Anschluss an die Vertragslaufzeit über den Pflege-Schutz (ab 3 von 6 Pflegepunkten) zusätzlich mit der Option “Pflege-Schutz” wählbar

Eine echte Dienstunfähigkeitsklausel ist in der BU PROTECT bereits integriert.

Das Besondere: Anders als bei vielen anderen Versicherern wird die Dienstunfähigkeitsrente schon nach der Vorlage von medizinischen Nachweisen und mit der Verfügung der Entlassung oder Ruhestandsversetzung durch den Dienstherrn bezahlt. Das bedeutet, wir verzichten unsererseits auf eine eigene Prüfung der Dienstunfähigkeit. Sofern die pensionierte Person nicht wieder ins Beamtenverhältnis versetzt wird, erfolgt keine medizinische Nachprüfung.

Spezielle Beamtengruppen wie Polizei, Justizvollzug oder Feuerwehr können sich optional über eine zusätzliche Vereinbarung (Besondere Dienstunfähigkeitsklausel) jetzt mit verlängerter Leistungsdauer mit der Option “Vollzugsdienst-Schutz” absichern.

Die Infektionsklausel gilt für alle Berufe ab einem 50-prozentigen Tätigkeitsverbot.

Zusätzlich sind nun auch Fälle abgesichert, bei denen eine Infektionsgefahr durch das Gutachten eines Facharztes für Hygiene oder Umweltmedizin bestätigt wird.

Bei der Feststellung des beruflichen Tätigkeitsbildes zur Bestimmung der Berufsunfähigkeit und ihres Grades berücksichtigen wir bei Teilzeitbeschäftigten (wöchentliche Arbeitszeit weniger als 30 Stunden) neben der Erwerbstätigkeit auch die Tätigkeiten im Rahmen der Versorgung:

• von kindergeldberechtigten Kindern sowie
• von pflegebedürftigen Familienangehörigen,

sofern diese Tätigkeiten bei Eintritt des Versicherungsfalles ausgeübt werden.

Die bisherige Regelung wurde dabei um folgende Punkte ergänzt:

• Günstigerprüfung: Die Teilzeittätigkeit wird berücksichtigt, sofern dies zu einem günstigeren Ergebnis führt.
• Versorgung von kindergeldberechtigten Kindern: Diese Tätigkeit wird nun ebenfalls berücksichtigt.
• Berücksichtigung der Summe aller ausgeübten Tätigkeiten: Die Gesamtheit aller beruflichen Tätigkeiten wird einbezogen.

Es besteht eine zusätzliche Erweiterungsmöglichkeit für Beschäftigte und Selbständige über 48.000 EUR hinaus (gilt für Verträge ab dem 01.07.2024).

Beschäftigte, die bereits eine jährliche Gesamtrente von 48.000 EUR versichert haben, können ihre Berufsunfähigkeitsrente erhöhen, wenn sie eine Gehaltserhöhung von mindestens 5% nachweisen. In diesem Fall kann die BU-Rente im selben Verhältnis wie die Gehaltssteigerung angehoben werden.

Für Selbständige: Analog dazu kann die BU-Rente bei einer Einkommenssteigerung von mindestens 10% erhöht werden. In diesem Fall kann die BU-Rente im selben Verhältnis wie die Gehaltssteigerung, max. aber um 20% angehoben werden.

Eine Erhöhung auf bis zu 72.000 EUR Gesamtjahresrente ist möglich.

Bei Aufnahme eines Studiums oder bei erstmaliger Aufnahme einer unbefristeten Berufstätigkeit 

• Überprüfung der Berufsgruppeneinstufung 
• Nachträglicher Einschluss einer Beitragsdynamik

Bei erstmaliger Aufnahme einer unbefristeten Berufstätigkeit 

• Aufstockung der Jahresrente im Rahmen der Nachversicherung um bis zu 12.000 Euro

Bei speziellen Einschränkungen kann ein vereinfachtes Anerkenntnis mit Leistungen von bis zu 15 Monaten beantragt werden.

Dazu zählen:

• Krebs
• Eine dauerhafte Einschränkung der Herzfunktion
• Eine dauerhafte Einschränkung der Lungenfunktion
• Ein dauerhafter, vollständiger Verlust von Hör-, Seh- oder Sprechvermögen

• Verzicht auf abstrakte Verweisung ohne Alterseinschränkung bei allen Tarifen
• Expliziter Verzicht der Verweisung von Schülerinnen und Schüler auf eine andere Schulform
• Mit Prestige-Schutz: Verzicht auf konkrete Verweisung. Ausgenommen davon sind versicherte Personen, die zum Zeitpunkt des Leistungsfalls Schüler, Studierende, Beamten und Beamtinnen, Richter, Soldaten, Freiwillig Wehrdienstleistende oder Hausfrauen/-männer sind.

Beitragsstundung ohne Zinsen bis zu 24 Monate möglich.