IDEAL RisikoLeben

Eine Risikolebensversicherung sichert die Hinterbliebenen im Todesfall ab, ohne ein Vermögen anzusparen. Sie ist ideal für junge Familien, Immobilienkäufer, Geschäftsinhaber und alle, die ihre finanziellen Verpflichtungen oder den Lebensstandard ihrer Familie absichern möchten.

Eine gängige Empfehlung ist das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens. Die Versicherungssumme sollte an die individuelle Lebenssituation des Kunden angepasst werden, z.B. zur Absicherung von Krediten oder laufenden Kosten.

Der Klassik-Tarif bietet grundlegenden Schutz und eignet sich als Absicherung bei Finanzierungen. Er kann mit konstanter sowie mit linear fallender oder annuitätisch (entlang der Restschuld einer Finanzierung) fallender Versicherungssumme abgeschlossen werden. Der Exklusiv-Tarif dient der Absicherung von Familien, denn er enthält viele die Kinder der versicherten Person betreffende Absicherungen bspw. bei einer schweren Erkrankung oder Tod eines Kindes, aber auch ein Extra-Kindergeld, sofern die versicherte Person verstirbt, bevor die Kinder 7 J. alt sind. Des Weiteren enthält er zusätzliche Leistungen wie Trauerberatung, Sofortleistung im Todesfall und Auslandsrückholung. Vermittler sollten den passenden Tarif entsprechend den Bedürfnissen des Kunden wählen.

Die Versicherung bietet zusätzlich versicherbare Leistungen bei schweren Erkrankung, Pflegebedürftigkeit und Unfalltod.

Kunden können ihre Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat oder Geburt eines Kindes ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen. Dies bietet langfristige Flexibilität und schützt den Kunden auch bei veränderten Lebensumständen. Im Exklusiv-Tarif ist zusätzlich eine Nachversicherungsgarantie enthalten, die unabhängig von einem Ereignis in den ersten fünf Jahren zweimal ausgeübt werden kann.

Für alle jungen Kunden bis 40 Jahre gilt eine vereinfachte Gesundheitsprüfung. Die vollumfängliche Gesundheitsprüfung fällt ab 41 Jahren an.

Für junge Familien (bis 40 Jahre, mit einem maximal 6 Monate altem Kind, Versicherungssumme bis 250.000 EUR) sowie Immobilienkäufer und Praxis- und Kanzleigründer (bis 50 Jahre, Versicherungssumme bis 600.000 EUR) gibt es eine vereinfachte Gesundheitsprüfung mit nur zwei Gesundheitsfragen. Eine detaillierte Prüfung ist nur bei höheren Versicherungssummen erforderlich.

Ja, mit der ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie und der ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie können Kunden ihre Versicherungssumme bei Bedarf erhöhen, z.B. bei Gehaltserhöhungen oder dem Erwerb von Immobilien. Bei finanziellen Engpässen besteht die Möglichkeit der Beitragsreduzierung, Beitragsfreistellung und Beitragsstundung.

Die Auszahlung der Versicherungssumme aus einer Risikolebensversicherung ist einkommensteuerfrei. Allerdings kann Erbschaftsteuer anfallen, wenn die gesetzlichen Freibeträge überschritten werden.

Die IDEAL Risikolebensversicherung bietet verschiedene Zahlungsmöglichkeiten (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich) und flexible Laufzeiten. Auch Beitragsfreistellungen oder -reduzierungen sind ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.

Kunden können den Vertrag jederzeit kündigen, allerdings ohne Rückkaufswert. Ein Teilrückkauf ist nicht möglich. Bei Bedarf kann der Vertrag innerhalb von sechs Monaten wiederhergestellt werden, wodurch den Kunden eine gewisse Flexibilität geboten wird.