Jetzt attraktive Vorsorgelösungen für Ihre Kunden entdecken!

Der Höchstrechnungszins ist seit 1. Januar 2022 bei 0,25 %. Das macht es umso wichtiger, Ihren Kunden gute Produkte im Bereich der Einkommensabsicherung und Altersvorsorge zu empfehlen.

Damit Sie Ihren Kunden weiterhin leistungsstarke Lösungen an die Hand geben können, haben wir unsere Berufsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- und Sterbegeldversicherung überarbeitet.

Mit Pangaea Life Invest, plusrente und Fondsrente können Sie Ihren Kunden eine Altersvorsorge mit gewissen Extras bieten.

Wir haben unsere Produkte optimiert

2022 verbessern wir erneut die Leistungen unserer Tarife für die Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitenversicherung sowie die Sterbegeldversicherung.
So profitieren nicht nur unsere Kunden, sondern Sie haben auch zusätzliche Pluspunkte für Ihre Beratungsgespräche.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Die wichtigsten Highlights der neuen BU-Tarife 

  • Schüler ab 10 Jahren versicherbar (bisher: ab 15 Jahren) 
  • Infektionsklausel bereits bei teilweisem Tätigkeitsverbot (ab 50prozentigem Tätigkeitsverbot)
  • explizite Formulierungen für Beamte in den AVB bei Verlängerungsoption und Nachversicherung 
  • verbesserte Antragsfragen
  • verbesserte Nachversicherung mit Ausübungszeitraum von 12 Monaten
  • ereignisunabhängige Nachversicherung ist erstmalig 6 Monate nach Versicherungsbeginn möglich

Neue DU-Absicherung für Vollzugsdienstbeamte der Polizei, Zoll, Justizvollzug sowie für Beamte der Feuerwehr

  • Vollzugsdienst- und Feuerwehrbeamte sind jetzt im Tarif BU PROTECT Komfort versicherbar 
  • Allgemeine DU ist integraler Bestandteil der BU-Bedingungen; jetzt mit einer echten DU-Klausel 
  • Absicherung der besonderen DU für Vollzugsdienst kann optional hinzugewählt werden 
  • Prognosezeitraum 6 Monate auch für Vollzugsdienstbeamte 
  • Rückwirkende Leistung ab Eintritt der BU/DU auch für Vollzugsdienstbeamte 
  • Verlängerte Leistungsdauern bei allgemeiner und besonderer DU 
  • Höhere Endalter versicherbar bei Versicherungs- und Leistungsdauer

Grundfähigkeitsversicherung

3 neue Tariflinien

  • Body als neuer preisgünstiger Tarif für alle, für die ihre körperlichen Fähigkeiten wichtig sind.
  • Body & Mind mit gutem Preis-Leistungs-Verhältnis für diejenigen, die auch ihre geistigen Fähigkeiten absichern wollen.
  • Body & Mind Plus ist unser Leistungssieger und für diejenigen, für die auch spezielle Fähigkeiten wie Schieben & Ziehen wichtig sind.

Mit der Option Arbeitsunfähigkeit wurde das Portfolio auf 4 Optionen erweitert

  • Arbeitsunfähigkeit: Bis zu 18 Monate Leistung falls man mindestens 6 Monate krankgeschrieben ist 
  • Mobilität: Falls man aufgrund motorischer Einschränkungen nicht mehr Fahrradfahren oder den ÖPNV nutzen kann. 
  • Infektion: Falls man wegen einer Infektion ein vollständiges Tätigkeitsverbot der Behörden erhält (medizinische, soziale oder lebensmittelrelevante Berufe) 
  • Psyche: Falls man für mindestens 12 Monate an einer schweren depressiven Episode oder an Schizophrenie leidet

Die Highlights im Überblick

  • Überarbeitete Tarifstruktur: Existenzplan Aktiv und Kreativ werden zu Body, Body & Mind, Body & Mind Plus 
  • Autofahren ist in Tarifen Body & Mind sowie Body & Mind Plus inklusive 
  • Verbesserte Definitionen für eine Reihe von Grundfähigkeiten in Body, Body & Mind und Body & Mind Plus 
  • Neue Grundfähigkeiten in Body & Mind sowie Body & Mind Plus 
  • Durch Optionen kann jeder Tarif individuell ergänzt werden. NEU: Option Arbeitsunfähigkeit, die die Optionen Mobilität, Infektion und Psyche ergänzt.

Sterbegeldversicherung

Die Neuerungen

  • Überarbeitete Kalkulation mit verbesserter Tarifierung 
  • Doppelte Leistung bei Unfalltod wählbar 
  • Kurze Wartezeit und altersabhängige Staffelleistung, insbesondere Reduzierung der Staffelleistung auf 12 Monate für Eintrittsalter ab 60 Jahren
  • Beitragsrückgewähr während der Wartezeit

Die Highlights im Überblick

  • Ihre Kunden können sich für eine Versicherungssumme von bis zu 12.500 EUR entscheiden. 
  • Für den Abschluss der Versicherung wird keine Gesundheitsprüfung benötigt. 
  • Das Bestattungsgeld kann in einem Alter von 40 bis 80 Jahren abgeschlossen werden.  
  • Kurze Wartezeit mit altersabhängiger Staffelleistung und Beitragsrückgewähr während der Wartezeit 
  • Keine Wartezeit bei Tod durch Unfall 
  • Optional: Doppelte Leistung bei Tod durch Unfall
Fairer Hinweis: Die Sterbegeldversicherung mit Einmalbeiträgen kann auf Basis des neuen Rechnungszinses leider nicht mehr angeboten werden.

Altersvorsorge mit dem Extra

Ob Sie das Thema Altersvorsorge lieber mit

  • Nachhaltigkeit,
  • Cash-back beim Onlineshopping oder
  • attraktiven Fonds

verbinden wollen, wir haben für Sie und Ihre Kundinnen und Kunden absolut überzeugende Produkte.

Nachhaltigkeit mit Pangaea Life Invest

Zukunftsvorsorge mit effektivem Klimaschutz

Pangaea Life Invest kombiniert die Sicherheiten einer Rentenversicherung mit klimafreundlicher Rendite, viel Flexibilität und Transparenz. Die Anlagebeiträge für Pangaea Life Invest fließen – frei aufteilbar – in den Pangaea Life Blue Energy und Pangaea Life Blue Living. Diese Spezialfonds erwirtschaften ihre Rendite nach ökologisch nachhaltigen Kriterien. Die beiden Anlagestrategien sind auch kombinierbar. 

Die Anlagestrategien

  • Der Pangaea Life Blue Energy investiert vorwiegend in regenerative Energiegewinnung, zum Beispiel Windparks, Wasserkraft- und Solaranlagen. Auch Energiespeicher und energieeffiziente Projekte sind Teil der Investitionsstrategie. 
  • Der Pangaea Life Blue Living investiert in nachhaltige Immobilien weltweit, mit Fokus auf die Metropolregionen Deutschlands. Die Gebäude mit einer Energie-Effizienzhaus-Stufe von mindestens KfW 55 beinhalten öffentlich geförderten Wohnraum, Fahrradstellplätze und haben eine gute Anbindung an den öffentlichen Nahverkehr.

Vorteile im Überblick

  • Stabile Basisinvestition in ökologisch nachhaltige Sachwerte: Energieversorgung und Wohnen sind Grundbedürfnisse unserer Gesellschaft mit stark steigender Nachfrage 
  • Gute Chancen auf attraktive, kontinuierliche Rendite bei geringer Volatilität 
  • Risikostreuung durch unterschiedliche geografische Lagen und Standorte 
  • Günstige Kostenstruktur 
  • Kein Ausgabeaufschlag 
  • Als Sparplan oder Einmalbeitrag möglich 
  • Die Bayerische ist Ankerinvestor: So können die Fonds Marktchancen nutzen und kurzfristig Objekte erwerben.

Cashback mit der plusrente

Onlineshoppen für die Rente

Mit der plusrente beim Onlineshopping automatisch Cashback für die Rente sammeln. 

Das Besondere an der plusrente: Ihre Kunden sorgen nicht nur fürs Alter vor, sie können auch auf bestimmte Anlässe hin sparen. Flexible Entnahmen z. B. für Urlaub, Auto oder plötzlich notwendige Anschaffungen sind jederzeit möglich.

Die plusrente gibt es in verschiedenen Varianten

  • plusrente Fonds
    Die Rente wird individuell aus TopFonds mit unterschiedlichen Anlageschwerpunkten zusammengestellt. 
  • plusrente Pangaea Life
    Die Sparbeiträge werden in unseren Pangaea Life Fonds angelegt, mit denen wir ausschließlich in 100% nachhaltige Projekte investieren
  • desweiteren: plusrente Riester, plusrente Direktversicherung und plusrente Klassik 

Vorteile im Überblick

  • Mit jedem Online-Einkauf können Ihre Kunden über Cashback die Rente aufstocken 
  • Hohe Flexibilität in der Ansparphase (z. B. Switchen, Shiften, Zuzahlungen, Entnahmen) 
  • Individuelle Zusammenstellung von Top-Fonds mit unterschiedlichen Anlageschwerpunkten 
  • Kostengünstige ETFs sowie gemanagte Varianten 
  • Steuervorteile in der Anspar- und Rentenphase 
  • Lebenslange garantierte Rentenzahlung oder einmalige Kapitalauszahlung 
  • Renditestarke Ausbildungsvorsorge für Kinder, Enkel- und Patenkinder

Attraktive Fonds mit der Fonds-Rente

Vorteile im Überblick

  • Anders als Sparguthaben oder Investments garantiert die private Rente lebenslange Einkünfte
  • Wir investieren in ein Anlagekonzept, das der persönlichen Risikoneigung entspricht
  • Für den Aufbau der Altersvorsorge werden die Chancen an den Kapitalmärkten genutzt
  • Die Auszahlung des Guthabens erfolgt als lebenslange Rente oder einmalige Kapitalzahlung
  • Erträge bleiben während der Laufzeit abgeltungsteuerfrei (vorbehaltlich der Körperschaftssteuer, die ggf. auf Fondsebene anfällt), auch bei Änderung der Anlagestrategie. Vorteil: Die Gesamtrendite erhöht sich
  • Bei Auszahlung des Kapitals bleibt die Hälfte der Erträge steuerfrei (bei mindestens 12 Jahren Laufzeit und nicht vor dem vollendeten 62. Lebensjahr)
  • In der Rentenphase ist nur der sogenannte Ertragsanteil der Rentenleistung steuerpflichtig

Erfahren Sie mehr

FAQ: Höchstrechnungszins / Garantiezins

Sie fragen, wir antworten

Was ist der Garantiezins?

Der Garantiezins, in der Fachsprache Höchstrechnungszins genannt, ist Teil der Gesamtverzinsung klassischer, kapitalbildender Renten- und Lebensversicherungen. Er steht zu Vertragsbeginn fest und gilt für die gesamte Laufzeit. Der Rechnungszins wird benötigt, um bei klassischen Rentenversicherungen die garantierte Leistung oder bei Fondspolicen den Rentenfaktor zu ermitteln. 

Der Höchstrechnungszins betrifft aber auch weitere Versicherungssparten, so auch die Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsversicherung. Auch hier gibt es einen Sparanteil, der mit dem Höchstrechnungszins verzinst wird. 
 

Ist der Garantiezins gleichbedeutend mit der Gesamtverzinsung einer Lebensversicherung?

Nein. Die gesamte Rendite einer Lebens- bzw. Rentenversicherung setzt sich aus mehreren Bausteinen zusammen: Garantiezins + laufende Überschüsse + Schlussüberschuss + Anteil an den Bewertungsreserven. 
 

Wer bestimmt den Garantiezins?

Das Bundesministerium für Finanzen (BMF) entscheidet über eine Veränderung des Garantiezinses, wobei das BMF die Empfehlungen der Finanzaufsicht BaFin berücksichtigt. Der vorgegebene Höchstzinssatz von aktuell 0,25 % darf von Versicherungsunternehmen nicht überschritten werden. 
 

Warum wurde der Garantiezins zum 01.01.2022 gesenkt?

Die Senkung des Garantiezinses dient dem Verbraucherschutz und soll verhindern, dass sich Versicherungsgesellschaften mit ihren Garantieversprechen für Ihre Altersvorsorgeprodukte übernehmen. Die Finanzaufsicht BaFin drängte wegen der anhaltenden Niedrigzinsphase seit Längerem auf diese Senkung. 

Was änderte sich zum 01.01.2022 für bestehende Verträge?

Für bestehende Verträge änderte sich nichts. Die beim Abschluss der Versicherung versprochene Mindestverzinsung gilt für die gesamte Vertragslaufzeit. Wer zum Beispiel 2011 eine klassische Lebensversicherung abgeschlossen hat, erhält den damals vereinbarten Zins von 2,25 % auch heute noch auf seinen Sparanteil gutgeschrieben.
 

Wo wirkt sich die Absenkung des Garantiezinses aus?

Der Garantiezins wirkt sich unter anderem auf den Bereich der Altersvorsorge und der Einkommenssicherung aus. Er dient in erster Linie zur Kalkulation von Garantien, zur Ermittlung der Rentenhöhe und des Risikobeitrages. 

  • Altersvorsorge: Konkret bedeutet die Senkung des Garantiezinses, dass Garantien teurer werden und zum Beispiel eine 100%-Bruttobeitragsgarantie bei Produkten wie der Riesterrente kaum mehr dargestellt werden können. Auch bei Produkten ohne Garantie wirkt sich die Senkung negativ bei der Kalkulation der Rentenfaktoren aus. 
    Im Klartext: Alle Rententarife sind betroffen. In den meisten Fällen sind höhere Sparbeiträge für die gleiche nominale Rente notwendig. 
  • Einkommenssicherung: Betroffen sind zum Beispiel die Berufs-, und Erwerbsunfähigkeitsversicherung sowie die Grundfähigkeitsversicherung. Bei diesen Produkten setzen Versicherer auf eine durchschnittliche Beitragskalkulation. Das bedeutet, dass Kunden anfangs mehr für den Versicherungsschutz zahlen müssen. So können zum Ende der Vertragslaufzeit hohe Beitragssteigerungen vermieden werden. Dieses Guthaben wird mit dem Rechnungszins vermehrt. Durch die Senkung des Höchstrechnungszinses muss dieser Aufwand erhöht werden. Das hat zur Folge, dass die Beiträge für Neuabschlüsse steigen. 

Bleiben Sie am Ball

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