Nachversicherung in der BU-Versicherung. Einfach wie nie!

Mit unserem neuen Tool zur Nachversicherung können Sie Ihre Kundinnen und Kunden, die nach Oktober 2020 ihren Berufsunfähigkeitsvertrag abgeschlossen haben, ereignisabhängig oder auch ereignisunabhängig nachversichern. Und das ganz ohne erneute Risikoprüfung!

• keine Gesundheitsfragen
• keine Fragen zu BMI oder Raucherverhalten
• keine Fragen zu Freizeitaktivitäten oder Auslandsaufenthalten
• es werden lediglich Fragen zum Einkommen gestellt, um die finanzielle Angemessenheit zu prüfen

Die ereignisunabhängige Nachversicherung kann einmalig innerhalb der ersten fünf Versicherungsjahre (frühestens sechs Monate nach dem Abschluss) ausgeübt werden, wenn die versicherte Person das 45. Lebensjahr noch nicht erreicht hat.
Die ereignisabhängige Nachversicherung kann bis zum 50. Lebensjahr ausgeübt werden.

Anbei eine vereinfachte Übersicht der versicherten Ereignisse. Den genauen Wortlaut finden Sie in den Versicherungsbedingungen.

1. Veränderungen im Privatleben

• Heirat
• Geburt/Adoption
• Ehescheidung / Aufhebung der Lebenspartnerschaft
• Tod des Ehegatten/Lebenspartners
• Finanzierung des Eigenheims
• Modernisierung oder Renovierung des Eigenheims mittels Darlehen

2. Veränderungen im Berufsleben

• Aufnahme Studium
• Abschluss Studium*
• Abschluss Berufsausbildung*
• Abschluss Berufsfortbildung
• Abschluss des Vorbereitungsdienstes für das Lehramt und Beginn der Tätigkeit als Lehrkraft im Angestelltenverhältnis (ohne Zusage auf Verbeamtung)
• Erstmaliger Wechsel in die berufliche Selbständigkeit (hauptberuflich)
• Angestellte/Beamte/Soldaten: Steigerung des Bruttoarbeitseinkommens um mind. 10% (Vergleich zum Vorjahr)
• Selbständige/Freiberufler: Steigerung des Gewinns vor Steuern um mind. 30% (Vergleich 3-Jahres-Durchschnitt)
• Selbständige Handwerker: Befreiung von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung
• Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung
• Aufnahme eines Darlehens im gewerblichen Bereich
• Beamte: Wechsel vom öffentlichen Dienst in die Privatwirtschaft
• Wechsel von Teilzeit in Vollzeit
• Erhalt von Prokura

* Bei Abschluss eines Studiums oder einer Berufsausbildung und Aufnahme der ersten unbefristeten Berufstätigkeit kann die Sonderregelung „Berufseinstieg“ genutzt werden. Weitere Infos finden Sie in den folgenden Fragen & Antworten. 

Für Verträge, die ab dem 01.01.2022 abgeschlossen wurden, beträgt die Frist 12 Monate ab Eintritt des Ereignisses. 
Für Verträge, die vor dem 31.12.2021 abgeschlossen wurden, beträgt die Frist 6 Monate ab Eintritt des Ereignisses. 

Fairer Hinweis: Zwischen zwei ereignisabhängigen Erhöhungen müssen mindestens 12 Monate liegen.

Für die Beantragung der Nachversicherungen ist die Vorlage geeigneter Nachweise (z.B. Einkommensunterlagen, Urkunden oder amtliche Bestätigungen) erforderlich. Diese können ganz einfach bei der Beantragung hochgeladen werden. 

Die Erhöhung beträgt mindestens 75 EUR, maximal 500 EUR Monatsrente. 

Eine Erhöhung um 500 EUR ist möglich, wenn alle folgenden Voraussetzungen erfüllt sind:

• zum Vertragsbeginn wurde eine Monatsrente von mindestens 333,33 EUR versichert
• das aktuelle Einkommen der versicherten Person liegt innerhalb der Angemessenheitsgrenzen
• die Summe aus allen bei uns versicherten Renten und der gewünschten Erhöhung beträgt maximal 3.000 EUR monatlich

Eine Sonderregelung gilt beim Berufseinstieg: In diesem Fall ist eine Erhöhung um bis 1.000 EUR Monatsrente - unabhängig von der Höhe der ursprünglich vereinbarten Rente - möglich. Es wird lediglich geprüft, ob das aktuelle Einkommen der versicherten Person innerhalb der Angemessenheitsgrenzen liegt.

Was bedeutet „Berufseinstieg“?
Die versicherte Person hat 

• die Berufsausbildung oder das Studium erfolgreich abgeschlossen UND
• nimmt zum ersten Mal eine unbefristete Berufstätigkeit auf.

Was sind die Angemessenheitsgrenzen bei einer Nachversicherung?
Durch die Nachversicherung erhöht sich die versicherte Rente. In diesem Fall wird geprüft, ob die versicherte Rente im Verhältnis zum Einkommen der versicherten Person angemessen ist.

Angemessen ist die versicherte Rente, wenn sie maximal 

• 60% des Bruttoarbeitseinkommens beträgt, wenn die versicherte Person sozialversicherungspflichtig beschäftigt ist.
• 60% des Vorjahresgewinns vor Steuern beträgt, wenn die versicherte Person selbstständig oder freiberuflich tätig ist.
• 30% der Bruttobezüge beträgt, wenn die versicherte Person Beamte, Richter oder Soldatin ist.

Schülerinnen und Schüler, Auszubildende, Studierende, Hausfrauen und Hausmänner erzielen in der Regel kein eigenes Einkommen. Bei diesen Versichertengruppen ist eine Nachversicherung möglich, wenn die Summe aus allen (bei uns und anderen Versicherungsunternehmen) versicherten Renten auch nach Durchführung der Nachversicherung innerhalb der Pauschalgrenzen bleibt. 

Die Pauschalgrenzen betragen

• 1.500 EUR BU-Monatsrente für Schülerinnen, Schüler und Auszubildende
• 2.000 EUR BU-Monatsrente für Studierende
• 1.000 EUR BU-Monatsrente für Hausfrauen bzw. Hausmänner

Fairer Hinweis: Ist die versicherte Person zum Zeitpunkt der Nachversicherung arbeitssuchend oder arbeitslos, ist eine Nachversicherung nicht möglich.

Das kann daran liegen, dass der betroffene Vertrag zu einer älteren Tarifgeneration gehört. In diesem Fall kann der Beitragsrechner nicht genutzt werden. Weitere Infos finden Sie unter der Frage „Wie können ältere Verträge nachversichert werden?“.

Wenn Sie Unterstützung bei der Angebotserstellung benötigen, stehen Ihnen unsere Regionalleiter gern zur Verfügung.

Für Verträge, die vor Oktober 2020 abgeschlossen wurden, wird die Nachversicherung in einem neuen Vertrag dokumentiert. Die Angebotsberechnung erfolgt über die Tarifsoftware Bay4all .

Auch ohne Zugangsdaten kann eine Berechnung durchgeführt werden. Wenn Sie Unterstützung bei der Angebotserstellung benötigen, stehen Ihnen unsere Regionalleiter gern zur Verfügung.