Riesterrente ZUKUNFT

Die Riester-Rente

Riester-Rente ZUKUNFT

Die Bevölkerungsentwicklung in Deutschland führt dazu, dass immer weniger Erwerbstätige immer mehr Rentnern gegenüberstehen. Obwohl der Staat mit der Rentenreform 2000 die Notbremse zog, wird das Rentenniveau in den nächsten 30 Jahren von derzeit 70 Prozent auf 41 Prozent sinken. Auch Beamte werden von den Rentenkürzungen massiv betroffen sein.

Die Riesterrente: Staatliche Förderung für Ihre Altersvorsorge

Um die in Zukunft immer größer werdende Rentenlücke auszugleichen, unterstützt der Staat alle Arbeitnehmer, Beamte sowie Angestellte und Arbeiter im öffentlichen Dienst beim Aufbau ihrer privaten Zukunftsvorsorge. Dabei gibt es verschiedene Zulagen und Förderungswege, die von Einkommen und Familie abhängen.

Die Vorteile auf einen Blick

  • Verminderte Eigenbelastung durch staatliche Förderung
  • Vorsorgeaufwendungen zusätzlich als Sonderausgaben im Rahmen der Einkommenssteuererklärung möglich
  • Keine Anrechnung auf das Arbeitslosengeld II (Hartz IV-Sicherheit) während der Ansparzeit
  • Hohe Rendite-Chancen an der Börse
  • Professionelles Anlage- und Ablaufmanagement
  • Systematische Absicherung der erzielten Börsengewinne über die Höchststandsgarantie und Beitragserhaltgarantie
  • Auszahlung einer lebenslang garantierten Rente
  • Keine Gesundheitsprüfung

Holen Sie raus, was für Ihre Kunden drin ist!

Um die volle Förderzulage zu erhalten, sollten Ihre Kunden mindestens 4 Prozent ihres Bruttoeinkommens des Vorjahres - abzüglich der Zulagen - in einen staatlich geförderten Vorsorge-Vertrag einzahlen. Die Beiträge werden dann bis zur Höchstgrenze von 2.100 Euro gefördert. Selbstverständlich können Ihre Kunden auch weniger ansparen. Allerdings wird ihre private Altersvorsorge dann auch entsprechend weniger gefördert, das bedeutet, man erhält eine geringere Zulage.

Die Zulagen und Steuervorteile:

  • Die Grundzulage beträgt pro Person 175 Euro.
  • Pro Kind, das vor 2008 geboren wurde, zahlt der Staat eine Zulage von 185 Euro und für Kinder, die ab 01.01.2008 geboren sind, 300 Euro.
  • Berufseinsteiger erhalten einen einmaligen Bonus in Höhe von 200 Euro.

Bei Verheirateten steht jedem Ehegatten die Grundzulage gesondert zu, sofern beide Ehepartner pflichtversichert sind. Hat nur ein Ehepartner Anspruch auf Förderung, geht der andere nicht leer aus, wenn für diesen ein eigener Fördervertrag besteht.

Zulagen Riesterrente

Die staatliche Zulage wird vom Zulagenamt direkt auf den Vertrag Ihrer Kunden überwiesen und reduziert den Eigenbeitrag deutlich. Zusätzlich können Ihre Kunden einen Sonderausgabenabzug bei der Steuer erhalten. Ob dann beim steuerlichen Sonderausgabenabzug eien größerer Steuervorteil entsteht , prüft das Finanzamt im Nachhinein bei der Einkommensteuererklärung Ihrer Kunden. Ist das der Fall, gibt es zusätzlich eine Steuererstattung.

Mindestdauer

Für die staatlich geförderte Altersvorsorge schreibt der Gesetzgeber eine Mindestdauer der Versicherung bis zur Vollendung des 62. Lebensjahres vor.

Fairer Hinweis:Kein Versicherungsprodukt kann alles leisten. So bietet die Riesterrente ZUKUNFT z. B. hohe Renditechancen durch Beteiligung an der Börse. Eine Verzinsung der eingezahlten Beiträge ist nicht garantiert. Wir informieren Ihre Kunden gerne.

1. Ihr Anspruch auf Förderung

Jeder, der in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen muss, hat Anspruch auf Förderung. Dazu gehören Arbeitnehmer, Auszubildende, nichterwerbstätige Eltern während der Kindererziehungszeiten, Wehr- und Zivildienstleistende sowie geringfügig Beschäftigte, die auf Sozialversicherungsfreiheit verzichtet haben. Auch Beamte haben Anspruch auf Förderung.

2. Sofort Steuern sparen

Die Beiträge für die geförderte Altersvorsorge werden vom zu versteuernden Einkommen abgezogen. Erst die späteren Rentenzahlungen unterliegen der Steuer. Allerdings wird es in vielen Fällen so sein, dass aufgrund von Freibeträgen und einer geringeren Steuerprogression im Rentenalter nur minimale Steuerbeträge anfallen.

3. Sofort Geld vom Staat

Nur die monatlichen Eigenbeiträge zahlen Ihre Kunden selbst, die staatliche Zulage wird von der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) nach Antragstellung dem begünstigten Vertrag gutgeschrieben.

4. Zusätzliche Flexibilität

Neben dem Abbau bürokratischer Hürden wie z.B. durch die Einführung des neuen Dauerzulagenantrags wurde die Riester-Rente zwischenzeitlich flexibler gestaltet:

  • Bis zu 30 Prozent des Kapitals können Ihre Kunden sich zu Rentenbeginn in einer Summe auszahlen lassen.
  • Wird ein Eigenheim gekauft, so können Ihre Kunden vorübergehend auf das eingezahlte Kapital zurückgreifen.

5. Die Riesterrente ZUKUNFT der Bayerischen

3-Topf Hybrid Grafik

Die Riesterrente ZUKUNFT ist die staatlich geförderte Variante der Garantierente ZUKUNFT der Bayerischen und kombiniert in gleicher Weise Sicherheit und Renditechancen durch das perfekte Zusammenspiel einer klassischen konservativen Anlage, eines Wertsicherungs-Fonds und einer Auswahl hochwertiger Aktienfonds.

Dazu werden die Beiträge automatisch auf drei „Töpfe“ aufgeteilt (sog. 3-Topf-Hybrid):

Drei-Topf-Hybrid Modell

In Topf 1 wird ein Teil des regelmäßigen Beitrags bei der Bayerischen angelegt – besonders sicher nach den Grundsätzen der Versicherung. Und gerade Versicherungen sind bekannt für ihre konservative und wertbeständige Anlagepolitik. Das bringt die nötige Basis-Sicherheit.

Bei Topf 2 erfolgt die Anlage eines weiteren Teils des Beitrags in einem Wertsicherungs-Fonds. Hier handelt es sich um einen Aktienfonds. Das Besondere an diesem Fonds: Der Wert des dort angesammelten Guthabens wird jeden Monat zu 80 Prozent abgesichert und in dieser Höhe garantiert. So werden Sicherheit und die Renditechancen der Börse sinnvoll vereint.

Bei Topf 3 fließt der letzte Teil des Beitrags in renditestarke Investmentfonds, die Ihre Kunden aus einer hochwertigen Fondspalette frei auswählen können. Dieser Topf erhöht die Performance-Chancen deutlich.

Doppelte Sicherheit durch zwei Garantien: Die Höchststandsgarantie und die Beitragserhaltgarantie

Die Höchststandsgarantie sichert den Wert der Altersvorsorge regelmäßig ab: Während der Ansparphase werden einmal jährlich 80 % des Guthabens inklusive der erzielten Kursgewinne an der Börse abgesichert. Ist der Betrag zum Stichtag höher als die bisherige Garantie, erhöht sich das Garantieniveau. Da für den jeweiligen Vermögensstand dann ein Sicherheitsnetz aufgespannt wurde, kann der Wert zum Rentenbeginn auch nur noch steigen oder schlechtesten Falls gleich bleiben.

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