Vermögen & Finanzen
Baufinanzierung
Sie haben die richtige Immobilie schon gefunden? Wir unterstützen Sie bei der Suche nach dem passenden Finanzierungskonzept.
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- Persönliche Beratung
- Maßgeschneiderte Finanzierung
Welche Finanzierungsform ist die richtige?
Möglichkeiten der Baufinanzierung
Im Wesentlichen können Sie bei der Finanzierung von Immobilien aus zwei Darlehensformen wählen:
Das Annuitätendarlehen
Hier handelt es sich um ein Darlehen, das Sie in regelmäßigen und gleichbleibenden Raten (Annuitäten) bedienen. Die Annuitäten setzen sich aus dem Tilgungs- und dem Zinsanteil zusammen.
Ihre Vorteile:
- Höhe der Zinsen hängt von der jeweiligen Restschuld ab
- Bei fortschreitender Tilgung wird der Zinsanteil immer geringer
- Der Tilgungsanteil steigt mit jeder Rate
Das Bauspardarlehen
Ein Bauspardarlehen ist eine spezielle Form der Immobilienfinanzierung, die durch einen Bausparvertrag ermöglicht wird. Hierbei schließen Sie zunächst einen Bausparvertrag mit einer Bausparkasse ab und sparen regelmäßig einen vereinbarten Betrag an. Sobald die vereinbarte Bausparsumme erreicht ist, haben Sie Anspruch auf ein zinsgünstiges Darlehen, das für den Bau, Kauf oder die Renovierung einer Immobilie verwendet werden kann.
Ihre Vorteile:
- Niedrige Zinssätze: Zinsgünstiges Bauspar-Darlehen – je nach Sparleistung.
- Planungssicherheit: Feste Zinssätze über die gesamte Laufzeit des Darlehens.
- Sondertilgungsrecht: Ermöglicht flexible Rückzahlung der Restschuld.
- Staatliche Förderung: In vielen Fällen können Sie von staatlichen Förderungen profitieren, zum Beispiel:
- Wohnriester-Programm
- Wohnungsbauprämien
- Arbeitnehmersparzulage
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Staatliche Förderungen für Bausparende
Wer einen Bausparvertrag hat, kann unter Umständen von folgenden staatlichen Förderungen profitieren:
Wohnriester-Programm
Das Wohnriester-Programm, auch als Eigenheimrente bekannt, unterstützt Bausparende beim Erwerb oder Bau einer selbst genutzten Immobilie. Beiträge in einen Bausparvertrag können staatlich gefördert werden, und zusätzlich gibt es Zulagen und Steuervergünstigungen. Die geförderten Beträge können dann für die Tilgung eines Bauspardarlehens verwendet werden. Diese Förderung steht jedoch nur bestimmten Personen zu, die rentenversicherungspflichtig sind.
Wohnungsbauprämien
Die Wohnungsbauprämie ist eine staatliche Förderung, die Bausparer unter bestimmten Voraussetzungen erhalten können. Wer regelmäßig in einen Bausparvertrag einzahlt, erhält eine Prämie auf diese Einzahlungen. Voraussetzung ist ein bestimmtes Einkommen, das nicht überschritten werden darf.
Arbeitnehmersparzulage
Die Arbeitnehmersparzulage ist eine weitere staatliche Förderung, die Arbeitnehmer erhalten können, wenn sie vermögenswirksame Leistungen (VL) in einen Bausparvertrag einzahlen. Der Staat unterstützt dies mit einer Zulage auf die eingezahlten Beträge. Diese Förderung soll Arbeitnehmern helfen, Eigenkapital für den Erwerb von Wohneigentum anzusparen. Auch hier ist die Berechtigung einkommensabhängig.
Diese staatlichen Förderungen stehen je nach persönlicher Berechtigung zur Verfügung und können erheblich zur Finanzierung und zum Aufbau von Eigenkapital für die Immobilienfinanzierung beitragen.
