Betriebliche Altersvorsorge mit der Fonds-Rente bAV Invest

Die Fonds-Rente bAV Invest ist eine fondsgebundene Rentenversicherung in der Zusageform einer beitragsorientierten Leistungszusage. Es stehen folgende Durchführungswege zur Auswahl:

  • Direktversicherung und
  • Unterstützungskasse

 

Ihre Vorteile

bei der Direktversicherung

  • Ihr Arbeitgeber zahlt einen Zuschuss, soweit er ebenfalls Sozialabgaben spart 
  • Unter Einbeziehung der vermögenswirksamen Leistungen können Sie sogar eine Altersversorgung ohne Kosten aufbauen
  • Vom ersten Tag ist Ihr Anspruch auf Zuschuss sicher, auch bei Arbeitgeber-Wechsel oder Insolvenz der Firma
  • Die Beiträge sind bis zu 6.768 EUR jährlich steuerfrei (8 % der Beitragsbemessungsgrenze in der Gesetzlichen Rentenversicherung) 
  • Erst bei der Auszahlung fallen Steuern und ggf. Krankenversicherungsbeiträge an 
  • Die Beiträge sind bis zu 3.384 EUR jährlich sozialversicherungsfrei (4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der Gesetzlichen Rentenversicherung) 
  • Sie haben die Wahl: Lebenslang garantierte Rente oder einmalige Kapitalauszahlung

bei der Unterstützungskasse

  • Zuwendungen zur U-Kasse sind in voller Höhe und grundsätzlich unbegrenzt steuerfrei. Erst die späteren Versorgungsleistungen sind zu versteuern und ggf. fallen Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge an. 
  • Darüber hinaus fallen bei einer vom Arbeitgeber finanzierten Unterstützungskassen-Zusage keine Sozialversicherungsabgaben auf die Zuwendungen an. Werden diese durch Entgeltumwandlung finanziert, sind sie bis zu 3.384 EUR jährlich sozialversicherungsfrei (4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der Gesetzlichen Rentenversicherung). 
  • Sofortiger Insolvenzschutz durch Verpfändung der Rückdeckungsversicherung 
  • Die Zuwendungen zur U-Kasse sind für das Unternehmen in voller Höhe als Betriebsausgaben abzugsfähig. 
  • Die Unterstützungskasse erscheint nicht in der Bilanz des Unternehmens. 
  • Die BBV-Unterstützungskasse e.V. erhebt für Unternehmen mit weniger als 21 Anwärtern keine Verwaltungsgebühren.

So funktioniert Fonds-Rente bAV Invest

Die Fonds-Rente bAV Invest ist eine fondsgebundene Rentenversicherung, die speziell für die betriebliche Altersversorgung konzipert wurde.

Kombination von Sicherheit und sehr guten Renditechancen

Fonds-Rente bAV Invest kombiniert die Sicherheiten einer klassischen wertbeständigen Anlage mit der Rendite von Investmentfonds. Gleichzeitig wird eine Mindestrente garantiert. Zum Rentenzahlungsbeginn stehen mindestens 80 % der gezahlten Beiträge zur Verfügung.

Um Ertragschancen zu nutzen und gleichzeitig größtmögliche Sicherheit zu gewährleisten, werden die Beiträge auf zwei Töpfe aufgeteilt:

Diebayerische Fonds Rente Mit Garantie
Die Bayerische Pangaea Life bAV Invest
  • Topf 1: Sicherungsvermögen 
    Ein Teil der Beiträge wird konservativ und besonders wertbeständig im Sicherungsvermögen der Bayerischen angelegt. Dies erzeugt die Garantie. Die nachhaltige Ausrichtung des Sicherungsvermögens wird durch die Unterzeichnung der Prinzipien für verantwortliches Investieren (UN PRI) von der Bayerischen verdeutlicht. 
     
  • Topf 2: Fondsanlage 
    Der zweite Teil wird in die Fondsanlage investiert. Damit können Sie von den Ertragschancen der Kapitalmärkte profitieren. Dieser Teil kann frei in unterschiedliche Fonds aufgeteilt werden. 

 

Wovon hängt es ab, wie meine Beiträge auf die zwei „Töpfe“ verteilt werden?

Wie genau die einzelnen Teile des Beitrags verteilt werden, hängt von verschiedenen Faktoren, wie z.B. der Vertragslaufzeit, dem Beitrag, der Überschussbeteiligung und der Fondsentwicklung ab.

Bei steigenden Fondskursen wird mehr Geld in Fonds investiert, wohingegen bei sinkenden Kursen Vermögen in den konservativeren Topf umgeschichtet wird. So wird das Verlustrisiko weitgehend reduziert, auch wenn die alternativen Investments einmal nicht so gut laufen.

So funktioniert die Fonds-Rente bAV Invest

Sie bestimmen Ihre persönliche Risikobereitschaft

Ihre persönliche Risikobereitschaft bestimmt zunächst, mit welcher Anlagestrategie Sie Ihre Beiträge investieren und welche Renditechancen Sie nutzen.

  • Ist Ihnen Sicherheit wichtig,
  • wollen Sie Chancen nutzen oder
  • setzen Sie auf Wachstum bei höherem Risiko? 

Sie wählen das passende Anlagekonzept

Unabhängig von der individuellen Risikobereitschaft gibt es unterschiedliche Anlegertypen.

A) Sie möchten sich nicht selbst um die passende Fondsauswahl kümmern? 
Dann haben Sie die Wahl zwischen diesen beiden Anlagekonzepten: 

  • Vermögensverwaltung unseres Partners Flossbach von Storch: Sie wollen sich entspannt zurücklehnen und sich um nichts kümmern? Dann überlassen Sie die Geldanlage einfach den Experten von Flossbach von Storch, einer der renommiertesten Vermögensverwaltungen in Deutschland. Hier wird in verschiedene Vermögensklassen investiert - wie Aktien, Anleihen, Edelmetalle oder Immobilien. 
  • Vermögensverwaltung unseres Partners BlackRock: Hier wird Ihr Geld in ETFs angelegt. Das spart Kosten und ermöglicht Ihnen eine bessere Renditechance. ETF steht für Exchange Traded Funds. Übersetzt: börsengehandelte Indexfonds. Mit ETFs wird nicht in einzelne Aktien investiert, sondern in ganze Märkte, Länder oder Branchen.

B) Sie kümmern sich lieber selbst um die Auswahl der Fonds, in die Sie investieren? 
Dann entscheiden Sie sich für die zahlreichen Fonds verschiedener Fondsgesellschaften.

Unabhängig von Ihrem gewählten Anlagekonzept nutzen Sie für den Aufbau Ihrer Altersvorsorge die Chancen an den Kapitalmärkten, immer entsprechend Ihrer Risikoneigung.

Sie wählen zwischen Rente oder Kapitalauszahlung

Ihr Guthaben wird Ihnen am Ende der Ansparphase ausgezahlt. Entweder als lebenslange Rente oder als einmalige Kapitalzahlung – was Ihnen lieber ist.

Fonds-Informationen / Informationen laut Transparenzverordnung

Die Fonds der Bayerischen bieten für jeden das Passende, mit attraktiven Fonds für den langfristigen Aufbau einer Zukunftsvorsorge.

Die Fondsauswahl setzt Schwerpunkte auf besonders aussichtsreiche Branchen, Themen oder Regionen. Zur Auswahl stehen aktuell 50 Fonds von insgesamt 12 renommierten Kapitalverwaltungsgesellschaften, darunter 22 kostengünstige ETFs.

ESG Informationen zu unseren Fonds

Die EU-Offenlegungsverordnung (auch bekannt unter dem Namen „Transparenzverordnung“) hat das Ziel, die Transparenz bei nachhaltigen Finanzanlageprodukten und die Förderung der Langfristigkeit bei Finanz- und Wirtschaftstätigkeiten zu erhöhen. 

Informationen zu den ESG-Kriterien finden Sie in der folgenden Übersicht.

Bleiben Sie am Ball!

Mit dem Newsletter der Bayerischen sind Sie immer up to-date. Wir informieren Sie regelmäßig über neue Produkte und Service-Angebote, Sonderaktionen und aktuelle Themen rund um Sicherheit und Vorsorge.