Vorsorge
bAV Hallo Zukunft
Diese fondsgebundene Rentenversicherung kombiniert die Sicherheit einer klassischen, wertbeständigen Anlage mit einer attraktiven Fondsanlage.
Betriebliche Altersvorsorge mit der bAV Hallo Zukunft
Die bAV Hallo Zukunft ist eine fondsgebundene Rentenversicherung in der Zusageform einer beitragsorientierten Leistungszusage. Es stehen folgende Durchführungswege zur Auswahl:
- Direktversicherung und
- Unterstützungskasse
Ihre Vorteile
bei der Direktversicherung
- Ihr Arbeitgeber zahlt einen Zuschuss, soweit er ebenfalls Sozialabgaben spart
- Unter Einbeziehung der vermögenswirksamen Leistungen können Sie sogar eine Altersversorgung ohne Kosten aufbauen
- Vom ersten Tag ist Ihr Anspruch auf Zuschuss sicher, auch bei Arbeitgeber-Wechsel oder Insolvenz der Firma
- Die Beiträge sind bis zu 7.248 EUR jährlich steuerfrei (8 % der Beitragsbemessungsgrenze in der Gesetzlichen Rentenversicherung)
- Erst bei der Auszahlung fallen Steuern und ggf. Krankenversicherungsbeiträge an
- Die Beiträge sind bis zu 3.624 EUR jährlich sozialversicherungsfrei (4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der Gesetzlichen Rentenversicherung)
- Sie haben die Wahl: Lebenslang garantierte Rente oder einmalige Kapitalauszahlung
bei der Unterstützungskasse
- Zuwendungen zur U-Kasse sind in voller Höhe und grundsätzlich unbegrenzt steuerfrei. Erst die späteren Versorgungsleistungen sind zu versteuern und ggf. fallen Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge an.
- Darüber hinaus fallen bei einer vom Arbeitgeber finanzierten Unterstützungskassen-Zusage keine Sozialversicherungsabgaben auf die Zuwendungen an. Werden diese durch Entgeltumwandlung finanziert, sind sie bis zu 3.624 EUR jährlich sozialversicherungsfrei (4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der Gesetzlichen Rentenversicherung).
- Sofortiger Insolvenzschutz durch Verpfändung der Rückdeckungsversicherung
- Die Zuwendungen zur U-Kasse sind für das Unternehmen in voller Höhe als Betriebsausgaben abzugsfähig.
- Die Unterstützungskasse erscheint nicht in der Bilanz des Unternehmens.
- Die BBV-Unterstützungskasse e.V. erhebt für Unternehmen mit weniger als 21 Anwärtern keine Verwaltungsgebühren.
So funktioniert die bAV Hallo Zukunft
Die bAV Hallo Zukunft ist eine fondsgebundene Rentenversicherung, die speziell für die betriebliche Altersvorsorge konzipiert wurde.
Kombination von Sicherheit und attraktiven Renditechancen
Die Direktversicherung bAV Hallo Zukunft kombiniert die Sicherheit einer klassischen, wertbeständigen Anlage mit attraktiven Fondsinvestments. Unser intelligentes Wertsicherungskonzept schützt das Vermögen zuverlässig und bietet zusätzlich Renditechancen.
Je nach Marktsituation wird das Vertragsguthaben flexibel auf unser Sicherungsvermögen (Topf 1) und eine attraktive Fondsanlage (Topf 2) aufgeteilt. Garantiert ist zum vereinbarten Rentenbeginn eine Mindestrente, die sich abhängig von der gewählten Beitragsgarantie ergibt.
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Topf 1: Unser Sicherungsvermögen
Ein Teil der Beiträge wird im Sicherungsvermögen der BL die Bayerische Lebensversicherung AG investiert.
Dieses breit diversifizierte Anlageportfolio sorgt für Stabilität, sichert die Garantien und ist durch das ESG-Analysehaus Zielke Research Consult nach Artikel 8 OffenlegungsVO klassifiziert. -
Topf 2: Attraktive Fondsanlage
Der zweite Beitragsteil wird in Fonds investiert, um zusätzlich von den attraktiven Renditechancen der Kapitalmärkte zu profitieren. Dieser Teil kann flexibel auf unterschiedliche Fonds aufgeteilt werden.
Die Bayerische bietet dazu eine qualitätsgesicherte Fondsauswahl (Best-in-Class) inkl. 4 gemanagte Portfolios (defensiv, ausgewogen, offensiv und ETF-Portfolio Welt).
Wovon hängt es ab, wie meine Beiträge auf die zwei „Töpfe“ verteilt werden?
Wie genau die einzelnen Teile des Beitrags verteilt werden, hängt von verschiedenen Faktoren, wie z.B. der Vertragslaufzeit, dem Beitrag, der Überschussbeteiligung und der Fondsentwicklung ab.
Bei steigenden Fondskursen wird mehr Geld in Fonds investiert, wohingegen bei sinkenden Kursen Vermögen in den konservativeren Topf umgeschichtet wird. So wird das Verlustrisiko weitgehend reduziert, auch wenn die alternativen Investments einmal nicht so gut laufen.
Sie wählen zwischen Rente oder Kapitalauszahlung
Ihr Guthaben wird Ihnen am Ende der Ansparphase ausgezahlt. Entweder als lebenslange Rente oder als einmalige oder Teil-Kapitalauszahlung – was Ihnen lieber ist.
Fondsinformationen und nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen
Die Fonds der Bayerischen bieten für jeden das Passende, mit attraktiven Fonds für den langfristigen Aufbau einer Zukunftsvorsorge.
Mit unserer Fondspalette bieten wir Ihnen Zugang zu allen Regionen, Themen und aktuellen Trends und stellen Ihnen die Fonds zur Auswahl, die in ihrem Segment durch anhaltende Performance und Qualität herausragen.
Ihre Flexibilität ist uns wichtig: Änderungen innerhalb Ihrer Fondsanlage sind bis zu zwölf Mal im Jahr gebührenfrei möglich und mit unserem Änderungsantrag einfach und unkompliziert umzusetzen.
→ zum Änderungsantrag Fonds (barrierefrei)
Wichtiger Hinweis:
Die verfügbaren Fonds unterscheiden sich, abhängig vom Rentenversicherungstarif. Die aufgeführte Fondsliste gilt für alle Verträge, die ab dem 01.01.2025 begonnen haben. Für Versicherungen, die vor diesem Datum begonnen haben, nutzen Sie bitte den Filter “Tarifauswahl”. Die dann angezeigten Fonds können Sie für den Aufbau Ihrer Altersvorsorge nutzen.
Weitere Informationen zu den jeweiligen Fonds erhalten Sie durch Anklicken des Fondsnamens. Im Reiter Dokumente auf der folgenden Seite finden Sie die ESG-Informationen.
