Vorsorge
Fondsgebundene Basisrente "Hallo Zukunft"
Mit der Basisrente Hallo Zukunft setzen Sie Ihre Beiträge von der Steuer ab und legen sie zugleich in Fonds an, die sie entweder frei wählen oder die professionell gemanagt werden. Am Ende steht eine Rente, die ein Leben lang fließt.
- Steuern sparen
- lebenslange Rente sichern
- Fonds frei wählen
Warum eine Basisrente?
Die gesetzliche Rente steht unter Druck: Immer weniger Beitragszahler finanzieren immer mehr Rentner. Ihre Leistungen allein werden künftig nicht mehr ausreichen. Wer seinen Lebensstandard im Alter halten möchte, sorgt zusätzlich vor.
Altersarmut ist längst keine Ausnahme mehr, sondern eine reale Gefahr, der Sie frühzeitig vorbeugen sollten.
Die Basisrente verbindet zwei Welten: die Vorteile steuerlicher Förderung und die Investitionsmöglichkeiten einer privaten Altersvorsorge.
Die Vorteile der Basisrente Hallo Zukunft
Staatliche Förderung
Bis zu 30.826 EUR im Jahr können Sie steuerlich geltend machen, als Verheiratete oder eingetragene Lebenspartner bis zu 61.652 EUR (Stand 2026). Wie viel Sie zurückbekommen, hängt von Ihrem persönlichen Steuersatz ab.
Lebenslange Rente
Ihr angespartes Kapital wird zum Rentenbeginn in eine monatliche Rente umgewandelt, die bis zum Lebensende fließt. Bis dahin ist Ihr Geld geschützt – auch bei Insolvenz, beim Bezug von Bürgergeld und vor Pfändung.
Ihre Fondsanlage
Stellen Sie Ihre Fonds frei zusammen oder setzen Sie auf eines von fünf professionell gemanagten Portfolios. Wechseln können Sie jederzeit kostenfrei, für künftige Beiträge wie für Ihr bestehendes Investment.
So flexibel wie Ihr Leben
Beiträge erhöhen, reduzieren, pausieren oder einmalig zuzahlen: Ihre Basisrente passt sich Ihrer Einkommenssituation an. Auch den Rentenbeginn können Sie später noch verschieben.
Arbeitskraft absichern
Mit der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung übernehmen wir im Ernstfall Ihre Beiträge, auf Wunsch zahlen wir zusätzlich eine monatliche Rente. Die Beiträge für Altersvorsorge und Absicherung sind gemeinsam steuerlich absetzbar.
Für wen ist die Basisrente Hallo Zukunft geeignet?
- Selbstständige: Als Selbstständige Person sind Sie in der Regel nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert und haben einen noch höheren Bedarf, für das Alter vorzusorgen. Die steuerliche Absetzbarkeit ist für Selbstständige in der Regel besonders attraktiv, da Sie keine Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung geltend machen können.
- Existenzgründer: Die Basisrente ist im Falle von einer Insolvenz oder dem Bezug von Bürgergeld geschützt. Das bedeutet, dass Ihre Altersvorsorge in finanzieller Notlage nicht verwendet werden kann, um Gläubiger zu bedienen oder auf Sozialleistung angerechnet wird.
- Angestellte: Auch für Angestellte ist gilt die Steuerförderung. Insbesondere wenn Sie ein hohes Einkommen beziehen oder Ihnen keine Steuerfreibeträge eingeräumt werden.
- Für den Fall von einmaligen Investitionen: Die Basisrente bietet Ihnen die Möglichkeit Zuzahlungen zu tätigen, die Sie zu 100 Prozent von der Steuer absetzen können. Zum Beispiel bei Abfindungen ist die Basisrente eine Option das Geld sinnvoll zu investieren und die Einkommensteuer dadurch gering zu halten.
Wie fördert der Staat die Basisrente (Rürup-Rente)?
Wenn Sie eine Rürup-Rente (Basisrente) abschließen, können Sie die Beiträge in Ihrer Einkommensteuererklärung angeben. Das zu versteuernde Einkommen reduziert sich dann um die Höhe der Beiträge zur Basisrente und Sie bekommen den dafür gezahlten Anteil Ihrer Steuer wieder zurück.
Es kann sich lohnen, mit einem Steuerberater oder einer Steuerberaterin über Ihre persönliche Situation zu sprechen. Oft haben diese noch weitere Tipps, wie Sie die Basisrente für sich nutzen können.
Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
Der Eintritt einer Berufsunfähigkeit bedeutet geringere Einkünfte bei gleichbleibenden oder sogar steigenden Kosten durch Gesundheitsaufwände. Damit nicht auch noch der Aufbau der Altersvorsorge beeinträchtigt wird, bietet die Basisrente Hallo Zukunft verschiedene Möglichkeiten einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ).
Formen der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
Eine Berufsunfähigkeit bedeutet geringere Einkünfte bei gleichbleibenden oder sogar steigenden Kosten durch Gesundheitsaufwände. Damit der Aufbau der Atersvorsorge nicht zusätzlich beeinträchtigt wird, bietet die Basisrente Hallo Zukunft verschiedene Möglichkeiten einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung: eine Beitragsbefreiung oder eine Berufsunfähigkeitsrente mit Beitragsbefreiung. Diese beiden Varianten können Sie auf Wunsch durch eine fortgeführte Beitragsdynamik ergänzen.
Im Folgenden haben wir die Leistungen der Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen in einer Tabelle für Sie zusammengefasst.
BUZ mit Beitragsbefreiung
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optional
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BUZ mit Rentenzahlung
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optional
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Das Investment
Wir lassen Ihnen die freie Wahl. Sie können aus unseren sorgfältig ausgesuchten Einzelfonds Ihr persönliches Portfolio zusammen stellen oder Sie wählen eines unserer professionell gemanagten Portfolios aus.
Egal ob Einzelfonds oder gemanagtes Portfolio, die Auswahl unserer Fonds erfolgt stets zweistufig: Wir möchten Ihnen Zugang zu den zentralen Anlagekategorien im Markt ermöglichen und Ihnen für jede Kategorie den - nach unseren Kriterien - qualitativ hochwertigsten Fonds zur Verfügung stellen.
Fairer Hinweis
Die Förderung der Basisrente (Rürup-Rente) findet explizit für Ihr Einkommen im Alter statt. Das bedeutet, dass bei dieser Rentenart keine einmalige Kapitalauszahlung vorgesehen ist, sondern immer eine Rente. Die monatliche Auszahlung der Rente kann ab dem frühestmöglichen gesetzlichen Rentenbeginn erfolgen. Das entspricht aktuell dem 62. Lebensjahr.
