Berufsunfähigkeits­versicherung

Jeder vierte Beschäftigte in Deutschland* kann aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit irgendwann nur eingeschränkt oder gar nicht mehr arbeiten. Die finanziellen Folgen: Lohn oder Gehalt fallen irgendwann weg, die Kosten aber bleiben. Und die gesetzliche Absicherung ist selbst im besten Fall zu wenig. Zusätzliche finanzielle Vorsorge ist also wichtig.

* Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund

Gemäß unserer Bedingungen gelten Sie als berufsunfähig, wenn:

• Sie infolge von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr nachgehen können und auch keine andere Tätigkeit konkret ausüben, die Ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht,
• die Berufsunfähigkeit ärztlich nachgewiesen ist,
• dieser Zustand für voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen anhält und
• Sie zu mindestens 50 % berufsunfähig sind.

Leider nein. Über 340.000 Menschen in Deutschland beantragen jährlich eine Erwerbsminderungsrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Durchschnittlich werden monatlich ca. 950 EUR Rente bei voller Erwerbsminderung ausgezahlt. Mit einer derart niedrigen Rente könnte fast niemand seinen Lebensstandard wie gewohnt beibehalten. Eine zusätzliche Absicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher wichtiger denn je.

Ja, wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Option AU-Schutz ergänzen, sind Sie auch bei vorübergehender Krankschreibung (mindestens sechs Monate) bzw. Arbeitsunfähigkeit abgesichert. Dabei genügt es schon, wenn die Arbeitsunfähigkeit erst drei Monate besteht, aber ein Facharzt bestätigt, dass sie noch mind. drei weitere Monate andauert. 

Sie erhalten die volle Leistung dann rückwirkend ab dem ersten Tag der Krankschreibung. Denn auch eine vorübergehende Arbeitsunfähigkeit kann schnell ein Loch in die Haushaltskasse reißen – insbesondere bei Selbstständigen. Aber auch bei gesetzlich Krankenversicherten besteht der Anspruch auf Lohnfortzahlung nur sechs Wochen. Anschließend erhält man nur noch rund 75 % Prozent des Nettoeinkommens als Krankentagegeld.

Ja! Mit der BU-Absicherung der Bayerischen erhalten Sie die vertraglichen Berufsunfähigkeitsleistungen auch bei frühzeitig eintretender Pflegebedürftigkeit oder Demenz – unabhängig vom Vorliegen einer Berufsunfähigkeit.

Das ist wichtig, denn die gesetzliche Pflegeversicherung stellt lediglich eine soziale Grundsicherung in Form von unterstützenden Hilfeleistungen dar. Das bedeutet, dass auf einen Pflegebedürftigen trotzdem noch erhebliche Kosten zukommen.

Auf Wunsch können Sie mit der Option Pflege-Schutz die Pflegeleistung auch lebenslang mit uns vereinbaren. Dann läuft die Pflegerente auch nach Ende der Berufsunfähigkeitsleistungen einfach weiter.

Nein, wir geben eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung. Bei bestimmten Ereignissen (z.B. Heirat, Geburt eines Kindes, Abschluss der Berufsausbildung, Karrieresprung etc.) können Sie somit die Berufsunfähigkeitsversicherung ganz einfach an Ihre geänderten Lebensumstände anpassen.

Wenn Sie einen Leistungsantrag auf eine Rentenleistung aus Ihrer BU-Versicherung einreichen, erhalten Sie möglicherweise schon kein Gehalt mehr, sondern nur noch das geringere Krankengeld. 

Bis zum Abschluss der Leistungsprüfung kann das zeitlich allerdings etwas länger dauern. Damit Sie bis zur Leistungszusage der BU-Rente nicht auch noch die weiterhin eigentlich fälligen Beiträge zahlen müssen, können diese zinslos gestundet werden.

Haben Sie einen Anspruch auf die BU-Rente, entfällt ab dem festgestellten BU-Beginn die Beitragspflicht und Sie müssen die Beiträge ab diesem Zeitpunkt auch nicht mehr rückwirkend zahlen. Wird der Antrag abgelehnt, weil Sie die BU-Voraussetzungen nicht erfüllen und/oder wieder zurück in den Beruf können, müssen Sie die gestundeten Beiträge nachzahlen - selbstverständlich ohne Zinsen - und die BU-Versicherung läuft normal weiter.

Auch Beamtinnen und Beamte sind vor Dienstunfähigkeit (DU), der beamtenrechtlichen Bezeichnung für Berufsunfähigkeit, nicht geschützt. Wenn Sie verbeamtet sind, sollte Ihre private Absicherung dringend eine echte Dienstunfähigkeits-Klausel enthalten. So eine umfassende Dienstunfähigkeits-Klausel ist in der BU PROTECT bereits integriert.

Das Besondere: Anders als bei vielen anderen Versicherern wird die Dienstunfähigkeits-Rente schon nach der Vorlage von medizinischen Nachweisen und mit der Verfügung der Entlassung oder Ruhestandsversetzung durch den Dienstherrn bezahlt. Sofern der Pensionierte nicht wieder ins Beamtenverhältnis versetzt wird, erfolgt keine medizinische Nachprüfung.

Spezielle Beamtengruppen wie Polizei, Justizvollzug oder Feuerwehr können sich optional über eine zusätzliche Vereinbarung (Besondere Dienstunfähigkeitsklausel) mit der Option “Vollzugsdienst-Schutz” absichern.

⇒ Hier erfahren Sie mehr zur Dienstunfähigkeitsabsicherung.

Als Soldatin oder Soldat sind Sie besonderen Anforderungen ausgesetzt: hohe körperliche und seelische Belastbarkeit, der Umgang mit Waffen und Auslandseinsätze in Krisengebieten verlangen Ihnen viel ab. Diese speziellen Bedingungen stellen hohe Ansprüche an eine Dienstunfähigkeitsabsicherung. Genau hier setzt die Bayerische an und bietet eine Lösung speziell für Angehörigen der Bundeswehr. Informieren Sie sich hier. 

⇒ Hier erfahren Sie mehr zur Dienstunfähigkeitsabsicherung für Soldaten und Soldatinnen.

Eine echte Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es nicht. Jedoch ist für manche Personengruppen der Abschluss einer BU-Versicherung nur schwer oder gar nicht möglich. Das gilt z.B. für einige Berufsgruppen wie Dachdecker, Schauspieler oder Musiker oder für Menschen mit bestimmten Vorerkrankungen. Für sie kann eine Grundfähigkeitenversicherung eine alternative Möglichkeit zur Absicherung sein. Sie leistet eine monatlich vereinbarte Rente, wenn eine oder mehrere Grundfähigkeiten verloren gehen. Die Grundfähigkeitsversicherung kann u.a. für körperlich arbeitende Menschen und geistig Kreative eine sinnvolle Absicherung darstellen. Informieren Sie sich hier.