Ratgeber
Altersvorsorge als Investment: Fondssparplan & ETFs in der Rentenversicherung
Privat fürs Alter vorsorgen und gleichzeitig sinnvoll investieren: Nicht erst seit dem gestiegenen Leitzins ist das Fondssparen in aller Munde.
Fondssparen ist sinnvoll – mit der Rentenversicherung gleich doppelt!
Wer das Investment mit einer Rentenversicherung kombiniert, genießt neben einer Garantierente steuerliche Vorteile – und bleibt trotzdem flexibel.
Statt in einzelne Aktien oder Anleihen zu investieren, fahren viele Menschen deutlich besser, wenn sie ihr Kapital in einem Portfolio aus mehreren Wertpapieren gleichzeitig arbeiten lassen. Und noch besser, wenn erfahrene Fondsmanagers dafür sorgen, dass sich der Kurs eines solchen Fonds insgesamt positiv entwickelt. Hohe Kursschwankungen oder gar der Totalverlust des eingezahlten Kapitals – das ist beim Fondssparen höchst unwahrscheinlich.
Wem das noch nicht gut genug der Vorteile ist, der setzt auf fondsgebundene Rentenversicherungen für die eigene Altersvorsorge. Sie vereinen das Beste aus dem flexiblen, aber stabilen Vermögensaufbau und der Absicherung gegen Existenz-Risiken wie Berufsunfähigkeit. Und: Fondsgebundene Rentenversicherungen werden mit dem endlich wieder steigenden Leitzins in den nächsten Monaten und Jahren wohl noch attraktiver!
Leitzins und Fondssparplan für die Rente – wie hängt das zusammen?
Die lange Zeit der Nullzinsen scheint vorbei zu sein. Als Reaktion auf die explodierende Inflation in Europa hat die Europäische Zentralbank Ende Juli 2022 den Leitzins von 0 auf 0,5 Prozent angehoben. Und den sogenannten Einlagensatz von -0,5 auf 0 Prozent. Damit kann auch die private Altersvorsorge wieder eine höhere Rendite abwerfen.
Wie das geht? Nun, der Leitzins ist das zentrale Instrument zur Steuerung der Geldpolitik. Er beeinflusst die Geldaufnahme und die Geldanlage der Geschäftsbanken bei der Zentralbank. Und damit den gesamten Geldmarkt. Steigt der Leitzins, können auch die Versicherer auf dem Kapitalmarkt wieder mehr Zinsen erwirtschaften und als Renditen an ihre Kunden weitergeben.
Garantiezins und Überschussbeteiligung: Zwei Teile der "Renten-Medaille"
Die Verzinsung des Sparanteils einer Rentenpolice setzt sich aus Garantiezins und Überschussbeteiligung zusammen. Sicher ist für die Kunden dabei zunächst nur der Garantiezins. Der deckt bestenfalls die Kosten für entsprechenden Verträge. Der Deal der (fondsgebundenen) Rentenversicherung ist daher: Das Geld der Versicherungsnehmer wird gewinnbringend angelegt. Wer also vor einigen Jahren eine fondsgebundene Rentenversicherung abgeschlossen hat, darf sich heute also auf die Schulter klopfen. Und wer es noch nicht getan hat, dem sei gesagt: Trotz aller Höhen und Tiefen – das gute alte Sparbuch wird auch in Zukunft nicht die beste Altersvorsorge sein.
Wer sein Geld langfristig anlegen kann, erzielt mit Investments in Fonds nachweislich lohnenswerte Renditen. Und wer dabei auf eine fondsgebundene Rentenversicherung setzt, kann sich zudem die Mühe sparen, Entscheidungen in den weiten Welten des Finanzmarkts treffen zu müssen. Das übernehmen nämlich dann die Profis für Sie!
Was darf ich von der fondsgebundenen Rentenversicherung erwarten?
Beim klassischen Fondssparen legt ein Fondssparplan fest, welche Beiträge Sie als Versicherungsnehmer oder -nehmerin regelmäßig investieren, also einzahlen. Das ist bei der fondsgebundenen Rentenversicherung nicht anders.
Steuerliche Vorteile beim Fondssparplan für die Rente
Der Unterschied: Beim "einfachen" Fondssparen wird der volle Betrag beim Eintritt ins Rentenalter von 67 Jahren vor Auszahlung versteuert – bei Fondspolicen zählt aber nur die Hälfte einer Kapitalauszahlung fürs Finanzamt. Während der Ansparphase müssen Erträge der Fonds bei fondsgebundenen Rentenversicherungen gar nicht versteuert werden. Auch anders: Bei einer monatlichen Rente wird dank Fondspolicen nur der so genannte Ertrags¬anteil fällig. Hinterbliebene müssen keine Steuern zahlen, wenn der Versicherungsnehmer während der Ansparphase stirbt.
Weitere Punkte, die die fondsgebundene Rentenversicherung als Anlage interessant machen:
- Eine lebenslange Rente ist garantiert, Sie müssen also nichts errechnen und können sich so auch nicht verzocken.
- Sie können die Fonds selbst auswählen, dabei zum Beispiel für eigene Werte wie Nachhaltigkeit einstehen – so einfach wie beim Onlinebanking.
Schon gewusst?
Pangaea Life Invest schließt die Rentenlücke und sichert Ihren Lebensstandard im Alter. Dabei sorgen Investments in erneuerbare Energien und nachhaltige Immobilien gleichzeitig für Rendite und Klimaschutz.
- Über die lange Anlagezeit bis zur Rente können Sie ordentliche Renditen einfahren, unabhängig auch von Anstieg oder Fall des Leitzinses.
- Sparer können sich das angesparte Kapital auf einen Schlag auszahlen lassen.
- Sie müssen Ihre Aktien nicht selbst verwalten oder versteuern, über die an Fonds gebundene Rentenversicherungen fällt also viel Arbeit weg.
- Die Formen der Anlage und individuelle Risikobereitschaft lassen sich auf Ihre Lebensumstände zuschneiden.
- Das Erwerbsunfähigkeitsrisiko in Bezug auf die Altersvorsorge wird wie nebenbei abgedeckt.
- Es lassen sich Einzahlungspausen vereinbaren.
Fondsgebundene Lebensversicherungen – machen Sie den Risikocheck!
Attraktive, aber voll transparente Angebote für fondsgebunden Rentenversicherungen machen es möglich: Sie entscheiden über sinnvolle Garantien, Risikofreude und Renditechancen. Lassen Sie sich daher beraten, um eine maßgeschneiderte Lösung zu finden. Eine kompetente Beratung erkennen Sie im Übrigen daran, dass die Nachhaltigkeit Ihrer Anlagen ein wichtiger Faktor ist und dass klar ist, dass Sie Ihre Positionierung jederzeit nachjustieren können.
