Vorsorge
Fondsgebundene Rentenversicherung "Hallo Zukunft"
Wäre es nicht schön, eine Rentenversicherung zu haben, die einen bis in den Ruhestand begleitet und sich an das Leben anpassen lässt? Die gibt es: Lernen Sie unseren Tarif "Hallo Zukunft" kennen.
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Was bietet unsere fondsgebundene Rentenversicherung?
Mit unserer fondsgebundenen Rentenversicherung kombinieren Sie das Beste aus verschiedenen Welten – Investmentfonds im Rahmen eines Versicherungsmantels. Mit dieser Fondsrente können Sie am Kapitalmarkt chancenreich investieren und sich zu Vertragsbeginn oder auch während der Laufzeit für freie Investmentfonds oder eines unserer gemanagten Portfolios entscheiden. Ein Wechsel zwischen diesen Anlagen ist jederzeit möglich. Eine Vielzahl von Optionen ermöglicht es Ihnen zusätzlich flexibel auf alle Lebens- und Marktlagen reagieren zu können und so Ihr Sparziel Altersvorsorge zu erreichen.
Wieso eignen sich Fonds für den Aufbau einer Altersvorsorge?
Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung investieren Sie Ihre Sparbeiträge chancenreich in Anteile von Aktien-, Immobilien- oder Rentenfonds. Somit ist der Gegenwert Ihrer Investition von der Wertentwicklung der jeweiligen Anlage abhängig. Weiterhin verbleiben bei einem Wechsel der Fondsanlage während der Ansparphase innerhalb einer Rentenversicherung erzielte Erträge - im Gegensatz zu einem freien Investmentsparplan - zunächst steuerfrei in Ihrem Vertrag. Wenn Sie sich zu Vertragsende eine Rente auszahlen lassen, werden dann lediglich Steuern auf den Ertragsanteil fällig (Steuerstundungs-Effekt). Über einen längeren Zeitraum hinweg können Sie sich so durch regelmäßige Einzahlungen die Chancen auf höhere Erträge und damit auf eine höhere Rente sichern.
Fairer Hinweis: Bei einer Investition in Fonds besteht auch das Risiko von Verlusten. Sollte der Wert Ihrer Rentenversicherung zum Rentenbeginn ungünstig stehen, haben Sie die Möglichkeit den Beginn der Rentenzahlung auf einen für Sie besseren Zeitpunkt aufzuschieben.
Für wen ist eine fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll?
- Für alle, die sich ein zusätzliches Einkommen im Alter aufbauen möchten.
- Für Personen, die den Steuervorteil einer fondsgebundenen Rentenversicherung für Ihre Investitionen nutzen möchten.
- Für alle, die während der Laufzeit flexibel bleiben wollen.
Highlights unserer fondsgebundenen Rentenversicherung "Hallo Zukunft"
Das Investment
Wir lassen Ihnen die freie Wahl. Sie können aus unseren sorgfältig ausgesuchten Einzelfonds Ihr persönliches Portfolio zusammen stellen oder Sie wählen eines unserer professionell gemanagten Portfolios aus.
Egal ob Einzelfonds oder gemanagtes Portfolio, die Auswahl unserer Fonds erfolgt stets zweistufig: Wir möchten Ihnen Zugang zu den zentralen Anlagekategorien im Markt ermöglichen und Ihnen für jede Kategorie den - nach unseren Kriterien - qualitativ hochwertigsten Fonds zur Verfügung stellen.
Sicherungsoption
Sie entscheiden sich heute für eine fondsgebundene Rentenversicherung aber wissen nicht, was Sie tun sollen, falls Sie doch einmal auf Nummer Sicher gehen möchten? Mit der Sicherungsoption können Sie jederzeit Geld aus den Fonds entnehmen und in das Sicherungsvermögen der Bayerischen verschieben. Diese Entscheidung muss nicht für immer sein. Ein Rückwechsel in die Fondsanlage ist auch möglich.
Flexibilität
"Hallo Zukunft" bietet Ihnen eine Vielzahl von Optionen, die Sie auch während der Laufzeit an- und abwählen können. So können Sie Ihre Rentenversicherung jederzeit an Ihre Bedürfnisse anpassen.
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Alle Optionen, bis auf die mit einem Sternchen gekennzeichneten, können Sie während der Laufzeit an- und abwählen. Mit einem Klick auf das Info-i erfahren Sie mehr über die Option und zu welchem Zweck sie Ihnen dienlich sein kann.
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Beitragserhöhung & Zuzahlung
Sie können sowohl Ihren regelmäßigen Beitrag erhöhen als auch einmalige Zuzahlungen leisten. Diese Option lässt Ihre Altersvorsorge mitwachsen. So müssen Sie sich nicht immer wieder auf die Suche nach einer passenden Vorsorgelösung begeben.
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Beitragsdynamik
Ihr Beitrag wird jährlich automatisch um einen festen Prozentsatz erhöht. Sie können zwischen 1 % und 15 % wählen. Sollte es einmal oder auch mehrmals nicht ins Budget passen den Beitrag anzuheben, können Sie der Dynamik beliebig oft widersprechen. Diese Option lässt Ihre Altersvorsorge mitwachsen. Wir empfehlen eine Dynamik mindestens in Höhe der aktuellen Inflationsrate, um die Kaufkraft Ihrer künftigen Rente zu erhalten, bzw. um das Sparziel für Ihre Altersvorsorge zu erreichen.
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Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung*
Im Falle einer Berufsunfähigkeit (BU) übernehmen wir die Zahlung Ihrer Beiträge für die Rentenversicherung. Dabei baut sich Ihre Altersvorsorge weiterhin auf. Optional können Sie vereinbaren, dass eine bereits bestehende Beitragsdynamik fortgeführt wird. Im Falle einer BU reicht das verbleibende Einkommen oftmals nicht mehr für die Altersvorsorge aus. Diese Zusatzabsicherung hilft Ihnen dabei, Ihren Ruhestand vor den finanziellen Folgen einer BU zu schützen.
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Starttarif*
Sie können mit einem geringeren Beitrag (mind. 25 Euro) starten und einen Zielbeitrag festlegen. Dieser Zielbeitrag ist dann auch die Grundlage für weitere Vertragsanpassungen wie zum Beispiel Beitragserhöhungen. Der Beitrag erhöht sich über einen Zeitraum von 5 Jahren regelmäßig oder einmalig nach 5 Jahren. Die Option kann auf Wunsch auch vorzeitig beendet werden und der Zielbeitrag dadurch früher erreicht werden. Wer sich noch in Ausbildung befindet oder aktuell nicht das nötige Budget hat, eine angemessene Summe für seine Altersvorsorge zu sparen, kann mit dieser Option geringer einsteigen und sich seiner Zielsparrate Jahr für Jahr nähern.
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Fondsänderung (Shift & Switch)
Sie können Ihr Investment flexibel anpassen. Sie können wählen, ob nur die künftigen Beiträge in andere Fonds fließen (Shift) sollen oder auch das bereits bestehende Fondsguthaben umverteilt werden soll (Switch). Sie können bspw. auf neue Trends reagieren oder Ihre Anlage Ihrer geänderten Risikopräferenzen anpassen, je nach dem ob Sie mehr oder weniger Risiko wünschen.
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Rebalancing
Die prozentuale Verteilung der Fonds in einem Depot bestimmt, wie Ihr Beitrag für den Kauf von Anteilen aufgeteilt wird. Durch die unterschiedliche Marktentwicklungen der Fonds ändert sich das Verhältnis im Depot und damit die Guthabenaufteilung. Zu Beginn eines jeden Versicherungsjahres passen wir die prozentuale Guthabenaufteilung durch Umschichtung Ihrer gewählten Fonds wieder an. Diese Option ist nur relevant, wenn Sie Ihr Investment individuell gestalten und mehr als einen Fonds gewählt haben.
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Auszahlungen
Während der Laufzeit können Sie auch Geld auszahlen lassen. Sollten Sie eine größere Anschaffung tätigen, bei der es sich nicht lohnt, einen Kredit aufzunehmen, können Sie auf Ihr Kapital zugreifen.
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Sicherungsoption
Diese Option ermöglicht es Ihnen Teile Ihres Guthabens in das Sicherungsvermögen umzuschichten. Dort erhalten Sie die dann geltenden Überschüsse und Ihr Guthaben ist den Kursschwankungen der Fonds nicht mehr ausgesetzt. Sie können Gewinne abschöpfen oder Ihr Guthaben vor eventuellen negativen Schwankungen des Marktes schützen.
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An- und Ablaufmanagement
Um das mögliche Risiko zu minimieren, zum falschen Zeitpunkt zu investieren, fließt der Einmalbeitrag oder der Zuzahlungsbetrag während des Anlaufmanagements zunächst in einen risikoarmen Startfonds. Monatlich findet dann eine Umschichtung in die von Ihnen gewählten Zielfonds statt. Umgekehrt soll das Ablaufmanagement das Risiko minimieren, zum falschen Zeitpunkt aus einer Anlage auszusteigen. Indem monatlich Teile Ihres Guthabens risikoärmer umgeschichtet werden, soll es Sie vor Rentenbeginn vor den Auswirkungen von negativen Kursentwicklungen schützen. Sie können wählen, ob Ihr Fondsguthaben in eine risikoarme Anlage oder in unser konventionelles Sicherungsvermögen überführt wird.
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Beitragsreduzierung
Sie können Ihren Beitrag auf 50 Euro reduzieren. Finanziell geht es nicht immer nur bergauf. Sollten Sie sich Ihre Altersvorsorge mal nicht so leisten können, wie Sie es sich vorgestellt haben, müssen Sie nicht direkt darauf verzichten. Sie können Ihre Rentenversicherung mit reduziertem Beitrag fortführen.
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Stundung
Die Beiträge werden ausgesetzt und zu einem späteren Zeitpunkt nachgezahlt. Der Vorteil einer Stundung ist, dass Sie weiterhin vollen Versicherungsschutz haben.
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Unterbrechung der Beitragszahlung (befristet und unbefristet)
Sie können Ihre Beiträge pausieren oder die Versicherung komplett beitragsfrei weiterführen. Mit dieser Option müssen Sie Ihren Vertrag nicht kündigen, auch wenn Sie sich den Aufbau Ihrer Altersvorsorge (kurzfristig) nicht mehr leisten können.
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Fondsgebundene Auszahlungsphase
Ab dem 62. Lebensjahr können Sie sich für einen gewissen Zeitraum monatlich einen Betrag aus Ihrem Fondsguthaben auszahlen lassen. Diese Auszahlung findet in der Ansparphase statt, also nicht im Rentenbezug. Falls Sie ein Sabbatical machen möchten, in Altersteilzeit gehen oder einfach so schon früher etwas von den Gewinnen Ihrer Anlage haben möchten, können Sie diese Option nutzen.
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Rentenbeginnverlegung
Sie können den Rentenbeginn sowohl vorziehen (62. Lebensjahr) als auch hinausschieben (88. Lebensjahr). Die wenigsten von uns wissen heute, wann genau sie in Rente gehen können. Deshalb ist es wichtig, dass Sie flexibel sind.
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Kapitalwahlrecht
Sie haben die Möglichkeit sich anstelle der lebenslangen Rentenzahlung für eine teilweise oder einmalige Kapitalabfindung zu entscheiden. Das kann bspw. im Falle von Resttilgungen oder gesundheitlichen Veränderungen eine hilfreiche Option sein.
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Beitragserhöhung & Zuzahlung
Sie können sowohl Ihren regelmäßigen Beitrag erhöhen als auch einmalige Zuzahlungen leisten. Diese Option lässt Ihre Altersvorsorge mitwachsen. So müssen Sie sich nicht immer wieder auf die Suche nach einer passenden Vorsorgelösung begeben.
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Beitragsdynamik
Ihr Beitrag wird jährlich automatisch um einen festen Prozentsatz erhöht. Sie können zwischen 1 % und 15 % wählen. Sollte es einmal oder auch mehrmals nicht ins Budget passen den Beitrag anzuheben, können Sie der Dynamik beliebig oft widersprechen. Diese Option lässt Ihre Altersvorsorge mitwachsen. Wir empfehlen eine Dynamik mindestens in Höhe der aktuellen Inflationsrate, um die Kaufkraft Ihrer künftigen Rente zu erhalten, bzw. um das Sparziel für Ihre Altersvorsorge zu erreichen.
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Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung*
Im Falle einer Berufsunfähigkeit (BU) übernehmen wir die Zahlung Ihrer Beiträge für die Rentenversicherung. Dabei baut sich Ihre Altersvorsorge weiterhin auf. Optional können Sie vereinbaren, dass eine bereits bestehende Beitragsdynamik fortgeführt wird. Im Falle einer BU reicht das verbleibende Einkommen oftmals nicht mehr für die Altersvorsorge aus. Diese Zusatzabsicherung hilft Ihnen dabei, Ihren Ruhestand vor den finanziellen Folgen einer BU zu schützen.
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Starttarif*
Sie können mit einem geringeren Beitrag (mind. 25 Euro) starten und einen Zielbeitrag festlegen. Dieser Zielbeitrag ist dann auch die Grundlage für weitere Vertragsanpassungen wie zum Beispiel Beitragserhöhungen. Der Beitrag erhöht sich über einen Zeitraum von 5 Jahren regelmäßig oder einmalig nach 5 Jahren. Die Option kann auf Wunsch auch vorzeitig beendet werden und der Zielbeitrag dadurch früher erreicht werden. Wer sich noch in Ausbildung befindet oder aktuell nicht das nötige Budget hat, eine angemessene Summe für seine Altersvorsorge zu sparen, kann mit dieser Option geringer einsteigen und sich seiner Zielsparrate Jahr für Jahr nähern.
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Fondsänderung (Shift & Switch)
Sie können Ihr Investment flexibel anpassen. Sie können wählen, ob nur die künftigen Beiträge in andere Fonds fließen (Shift) sollen oder auch das bereits bestehende Fondsguthaben umverteilt werden soll (Switch). Sie können bspw. auf neue Trends reagieren oder Ihre Anlage Ihrer geänderten Risikopräferenzen anpassen, je nach dem ob Sie mehr oder weniger Risiko wünschen.
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Rebalancing
Die prozentuale Verteilung der Fonds in einem Depot bestimmt, wie Ihr Beitrag für den Kauf von Anteilen aufgeteilt wird. Durch die unterschiedliche Marktentwicklungen der Fonds ändert sich das Verhältnis im Depot und damit die Guthabenaufteilung. Zu Beginn eines jeden Versicherungsjahres passen wir die prozentuale Guthabenaufteilung durch Umschichtung Ihrer gewählten Fonds wieder an. Diese Option ist nur relevant, wenn Sie Ihr Investment individuell gestalten und mehr als einen Fonds gewählt haben.
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Auszahlungen
Während der Laufzeit können Sie auch Geld auszahlen lassen. Sollten Sie eine größere Anschaffung tätigen, bei der es sich nicht lohnt, einen Kredit aufzunehmen, können Sie auf Ihr Kapital zugreifen.
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Sicherungsoption
Diese Option ermöglicht es Ihnen Teile Ihres Guthabens in das Sicherungsvermögen umzuschichten. Dort erhalten Sie die dann geltenden Überschüsse und Ihr Guthaben ist den Kursschwankungen der Fonds nicht mehr ausgesetzt. Sie können Gewinne abschöpfen oder Ihr Guthaben vor eventuellen negativen Schwankungen des Marktes schützen.
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An- und Ablaufmanagement
Um das mögliche Risiko zu minimieren, zum falschen Zeitpunkt zu investieren, fließt der Einmalbeitrag oder der Zuzahlungsbetrag während des Anlaufmanagements zunächst in einen risikoarmen Startfonds. Monatlich findet dann eine Umschichtung in die von Ihnen gewählten Zielfonds statt. Umgekehrt soll das Ablaufmanagement das Risiko minimieren, zum falschen Zeitpunkt aus einer Anlage auszusteigen. Indem monatlich Teile Ihres Guthabens risikoärmer umgeschichtet werden, soll es Sie vor Rentenbeginn vor den Auswirkungen von negativen Kursentwicklungen schützen. Sie können wählen, ob Ihr Fondsguthaben in eine risikoarme Anlage oder in unser konventionelles Sicherungsvermögen überführt wird.
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Beitragsreduzierung
Sie können Ihren Beitrag auf 50 Euro reduzieren. Finanziell geht es nicht immer nur bergauf. Sollten Sie sich Ihre Altersvorsorge mal nicht so leisten können, wie Sie es sich vorgestellt haben, müssen Sie nicht direkt darauf verzichten. Sie können Ihre Rentenversicherung mit reduziertem Beitrag fortführen.
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Stundung
Die Beiträge werden ausgesetzt und zu einem späteren Zeitpunkt nachgezahlt. Der Vorteil einer Stundung ist, dass Sie weiterhin vollen Versicherungsschutz haben.
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Unterbrechung der Beitragszahlung (befristet und unbefristet)
Sie können Ihre Beiträge pausieren oder die Versicherung komplett beitragsfrei weiterführen. Mit dieser Option müssen Sie Ihren Vertrag nicht kündigen, auch wenn Sie sich den Aufbau Ihrer Altersvorsorge (kurzfristig) nicht mehr leisten können.
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Fondsgebundene Auszahlungsphase
Ab dem 62. Lebensjahr können Sie sich für einen gewissen Zeitraum monatlich einen Betrag aus Ihrem Fondsguthaben auszahlen lassen. Diese Auszahlung findet in der Ansparphase statt, also nicht im Rentenbezug. Falls Sie ein Sabbatical machen möchten, in Altersteilzeit gehen oder einfach so schon früher etwas von den Gewinnen Ihrer Anlage haben möchten, können Sie diese Option nutzen.
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Rentenbeginnverlegung
Sie können den Rentenbeginn sowohl vorziehen (62. Lebensjahr) als auch hinausschieben (88. Lebensjahr). Die wenigsten von uns wissen heute, wann genau sie in Rente gehen können. Deshalb ist es wichtig, dass Sie flexibel sind.
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Kapitalwahlrecht
Sie haben die Möglichkeit sich anstelle der lebenslangen Rentenzahlung für eine teilweise oder einmalige Kapitalabfindung zu entscheiden. Das kann bspw. im Falle von Resttilgungen oder gesundheitlichen Veränderungen eine hilfreiche Option sein.
FAQ
Sie fragen, wir antworten. Damit Sie auch wirklich die für Sie passende Vorsorge auswählen.
Worin liegt der Steuervorteil der Fondsrente im Vergleich zum Fonds?
Mit einer Fondsrente genießen Sie sowohl in der Ansparphase, als auch in der Rentenphase steuerliche Vorteile. Normalerweise fällt auf Kapitalerträge eine Steuer an. Diese Steuer entfällt, wenn die Erträge innerhalb einer Fondsrente erwirtschaftet werden. Beispiel siehe Grafik.
Wenn Sie das Kapital auf einmal oder teilweise auszahlen lassen wollen, gilt die 12/62 Regel. Das bedeutet: Bestand Ihr Vertrag 12 Jahre lang und rufen Sie das Kapital nach Vollendung des 62. Lebensjahres ab, werden die Gewinne als Altersvorsorge anerkannt und Sie müssen nur die Hälfte der Erträge mit Ihrem persönlichen Steuersatz versteuern. Im Vergleich dazu müssen Sie bei einer Fondsanlage immer 25 % Steuern auf den Ertrag bezahlen.
ESG Informationen laut Transparenzverordnung
Die Fonds der Bayerischen bieten für jeden das Passende, mit attraktiven Fonds für den langfristigen Aufbau einer Zukunftsvorsorge im Rahmen der Fondsrente.
Die Fondsauswahl setzt Schwerpunkte auf besonders aussichtsreiche Branchen, Themen oder Regionen. Zur Auswahl stehen aktuell 50 Fonds von insgesamt zwölf renommierten Kapitalverwaltungsgesellschaften, darunter sind 22 kostengünstige ETFs.
Die EU-Offenlegungsverordnung (auch bekannt unter dem Namen „Transparenzverordnung“) hat das Ziel, die Transparenz bei nachhaltigen Finanzanlageprodukten und die Förderung der Langfristigkeit bei Finanz-& Wirtschaftstätigkeiten zu erhöhen.
Informationen zu den ESG-Kriterien finden Sie in der folgenden Übersicht.
Basisinformationsblätter
Hier finden Sie die gesetzlich vorgeschriebenen Basisinformationsblätter für die Fondsgebundene Rentenversicherung "Hallo Zukunft".
