Blue Invest

Um das mögliche Risiko zu minimieren, zum falschen Zeitpunkt zu investieren, fließt der Einmalbeitrag oder der Zuzahlungsbetrag während des Anlaufmanagements zunächst in einen risikoarmen Startfonds. Monatlich findet dann eine Umschichtung in die von Ihnen gewählten Fonds statt.

Sie können einmalige Zuzahlungen leisten. Diese Option lässt Ihre Altersvorsorge mitwachsen. So müssen Sie sich nicht immer wieder auf die Suche nach einer passenden Vorsorgelösung begeben.

Sie können Ihren Beitrag auf 50 Euro reduzieren. Finanziell geht es nicht immer nur bergauf. Sollten Sie sich Ihre Altersvorsorge mal nicht so leisten können, wie Sie es sich vorgestellt haben, müssen Sie nicht direkt darauf verzichten. Sie können Ihre Rentenversicherung mit reduziertem Beitrag fortführen.

Die prozentuale Verteilung der Fonds in einem Depot bestimmt, wie Ihr Beitrag für den Kauf von Anteilen aufgeteilt wird. Durch die unterschiedliche Marktentwicklungen der Fonds ändert sich das Verhältnis im Depot und damit die Guthabenaufteilung. Zu Beginn eines jeden Versicherungsjahres passen wir die prozentuale Guthabenaufteilung durch Umschichtung Ihrer gewählten Fonds wieder an. Bei unserer Blue Invest kann ein Rebalancing nur eingeschlossen werden, wenn der Vertrag auch in freie Fonds investiert ist. 

Ihr Beitrag wird jährlich automatisch um einen festen Prozentsatz erhöht. Sollte es einmal oder auch mehrmals nicht ins Budget passen den Beitrag anzuheben, können Sie der Dynamik beliebig oft widersprechen. Diese Option lässt Ihre Altersvorsorge mitwachsen. Wir empfehlen eine Dynamik mindestens in Höhe der aktuellen Inflationsrate, um die Kaufkraft Ihrer künftigen Rente zu erhalten, bzw. um das Sparziel für Ihre Altersvorsorge zu erreichen.

Im Falle einer Berufsunfähigkeit (BU) übernehmen wir die Zahlung Ihrer Beiträge für die Rentenversicherung. Dabei baut sich Ihre Altersvorsorge weiterhin auf. Optional können Sie vereinbaren, dass eine bereits bestehende Beitragsdynamik fortgeführt wird. Im Falle einer BU reicht das verbleibende Einkommen oftmals nicht mehr für die Altersvorsorge aus. Diese Zusatzabsicherung hilft Ihnen dabei, Ihren Ruhestand vor den finanziellen Folgen einer BU zu schützen.

Sie können sich während der Ansparphase Geld aus Ihrem Vertragsguthaben auszahlen lassen. Bei freien Fonds ist dies flexibel möglich, solange Ihr verbleibendes Guthaben nach der Entnahme noch mindestens 1.500 € beträgt. Bei den Pangaea Life Fonds sind bis zu vier Entnahmen pro Kalenderjahr von jeweils bis zu 5.000 € möglich. Bitte beachten Sie, dass jede Entnahme Ihr Guthaben und damit Ihre spätere Rente reduziert.

Sie können Ihre Beiträge pausieren oder die Versicherung komplett beitragsfrei weiterführen. Mit dieser Option müssen Sie Ihren Vertrag nicht kündigen, auch wenn Sie sich den Aufbau Ihrer Altersvorsorge (kurzfristig) nicht mehr leisten können.

Sie können Ihr Investment flexibel anpassen. Sie können wählen, ob nur die künftigen Beiträge in andere Fonds fließen (Shift) sollen oder auch das bereits bestehende Fondsguthaben umverteilt werden soll (Switch). Sie können bspw. auf neue Trends reagieren oder Ihre Anlage Ihrer geänderten Risikopräferenzen anpassen, je nach dem ob Sie mehr oder weniger Risiko wünschen.

Ab dem 62. Lebensjahr können Sie sich für einen gewissen Zeitraum monatlich einen Betrag aus Ihrem Fondsguthaben auszahlen lassen. Diese Auszahlung findet in der Ansparphase statt, also nicht im Rentenbezug. Falls Sie ein Sabbatical machen möchten, in Altersteilzeit gehen oder einfach so schon früher etwas von den Gewinnen Ihrer Anlage haben möchten, können Sie diese Option nutzen.

Diese Option ermöglicht es Ihnen Teile Ihres Guthabens in das Sicherungsvermögen umzuschichten. Dort erhalten Sie die dann geltenden Überschüsse und Ihr Guthaben ist den Kursschwankungen der Fonds nicht mehr ausgesetzt. Sie können Gewinne abschöpfen oder Ihr Guthaben vor eventuellen negativen Schwankungen des Marktes schützen.

Sie haben die Möglichkeit sich anstelle der lebenslangen Rentenzahlung für eine teilweise oder einmalige Kapitalabfindung zu entscheiden. Das kann bspw. im Falle von Resttilgungen oder gesundheitlichen Veränderungen eine hilfreiche Option sein.

Sie können den Rentenbeginn sowohl vorziehen (62. Lebensjahr) als auch hinausschieben (88. Lebensjahr). Die wenigsten von uns wissen heute, wann genau sie in Rente gehen können. Deshalb ist es wichtig, dass Sie flexibel sind.

Das Ablaufmanagement soll das Risiko negativer Auswirkungen von Kursschwankungen auf das Vertragsguthaben minimieren. Sie können wählen, ob monatlich Teile Ihres Guthabens in eine risikoarmen Fonds oder unser Sicherungsvermögen umgeschichtet werden.

Die gesetzliche Rente allein reicht für die meisten Menschen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Eine private Rentenversicherung wie die Blue Invest ermöglicht es Ihnen, gezielt eine lebenslange Zusatzrente aufzubauen oder sich das angesparte Kapital am Ende der Laufzeit als Einmalzahlung auszahlen zu lassen. Eine fondsgebundene Rentenversicherung bietet keine Garantien, da die Beiträge in Fonds investiert werden und wir die Wertentwicklung nicht beeinflussen können. Der Tarif Blue Invest bietet jedoch Optionen wie Anlauf-, Ablaufmanagement und Sicherungsoption als Schutz vor Wertschwankungen.

Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung wird Ihr Sparbeitrag in Investmentfonds angelegt. Sie profitieren so direkt von der Wertentwicklung der Märkte und haben die Chance auf höhere Renditen als bei klassischen Rentenversicherungen. Gleichzeitig können Sie Ihre Fondsauswahl aktiv mitgestalten und jederzeit an Ihre Lebenssituation anpassen.

Ja, mit einer Vorgabe: Mindestens 30 % Ihres Anlagevolumens fließen in die Pangaea Life Fonds Blue Energy und/oder Blue Living – das nachhaltige Herzstück von Blue Invest. Den restlichen Anteil gestalten Sie frei aus einer breiten Auswahl nachhaltiger Artikel-8-Fonds und ETFs, ganz nach Ihren persönlichen Anlagezielen.

Bereits ab 50 € monatlich können Sie mit der Blue Invest starten und z.B. durch eine Beitragsdynamik oder einer Beitragserhöhung während der Vertragslaufzeit langfristig Vermögen aufbauen. Gerade bei langen Laufzeiten entfaltet der sogenannte Cost-Average-Effekt seine volle Wirkung: Durch regelmäßige Beitragszahlungen über viele Jahre werden bei niedrigen Kursen automatisch mehr Fondsanteile gekauft als bei hohen – das senkt den durchschnittlichen Einstiegspreis. Je früher und länger Sie einzahlen, desto stärker profitieren Sie von diesem Effekt.

Ja, Sie können Ihren Vertrag jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungsperiode kündigen. Ausgezahlt wird dann der sogenannte Rückkaufswert – also der aktuelle Vertragswert abzüglich eines Abzugs. Bitte beachten Sie: Gerade in den ersten Vertragsjahren kann der Rückkaufswert aufgrund der Verrechnung von Abschluss- und Vertriebskosten niedriger sein als die Summe der eingezahlten Beiträge. Eine Teilkündigung ist möglich, solange der verbleibende Vertragswert mindestens 1.500 € beträgt.

Ja, die Blue Invest bietet Ihnen umfangreiche Gestaltungsmöglichkeiten während der Ansparphase, z.B.:

• Beiträge erhöhen oder reduzieren
• Einmalige Zuzahlungen leisten
• Entnahmen vornehmen
• Fondswechsel
• Rebalancing einschließen
• Rentenzahlungsbeginn vor- oder zurückverlegen
• Beitragspause von bis zu 12 Monaten nutzen

Sehr flexibel. Neben den oben genannten Anpassungsmöglichkeiten bietet die Blue Invest eine fondsgebundene Auszahlungsphase: Ab dem 62. Lebensjahr können Sie vor dem eigentlichen Rentenbeginn monatliche Auszahlungen aus Ihrem Fondsguthaben erhalten, während Ihr restliches Vertragsguthaben weiterhin an der Wertentwicklung teilnimmt. Außerdem haben Sie am Laufzeitende die Wahl zwischen einer lebenslangen Rente und einer vollständigen oder teilweisen Kapitalauszahlung.

Die Blue Invest investiert konsequent in nachhaltige Sachwerte. Die Pangaea Life Fonds als Kernfonds des Portfolios legen ausschließlich in reale Vermögenswerte wie Erneuerbare Energien und Immobilien die z.B.  mindestens den Energieeffizienzhaus Standard KfW 55 erfüllen. Alle wählbaren Fonds erfüllen den EU-Standard gemäß Artikel 8 oder Artikel 9 der Offenlegungsverordnung und berücksichtigen damit nachweislich ökologische und soziale Merkmale.