Diebstahlversicherung – diese Versicherungen zahlen bei Diebstahl

Der Begriff Diebstahlversicherung ist ein Oberbegriff für verschiedene Versicherungsarten, die bei Diebstahl leisten, denn eine eigenständige Versicherung mit der Bezeichnung „Diebstahlversicherung" gibt es nicht. Stattdessen greift je nach Diebstahlart und gestohlenen Gegenständen eine andere Versicherung. Die Hausratversicherung bildet dabei den Basis-Schutz für Ihr Hab und Gut in der eigenen Wohnung, für Fahrzeuge ist dagegen die Kfz-Versicherung zuständig. Besondere Wertgegenstände, wie hochwertige Fahrräder oder E-Bikes, benötigen häufig eine ergänzende Absicherung.

Ob eine Versicherung bei Diebstahl zahlt, hängt von den konkreten Umständen ab. Entscheidend ist vor allem, ob sich der Täter oder die Täterin gewaltsam Zugang verschafft hat oder ob es sich um einfachen Diebstahl handelt. Diese Unterscheidung bestimmt maßgeblich den Versicherungsschutz.

Die Art des Diebstahls ist unter anderem dafür entscheidend, welche Versicherung leistet. Das deutsche Versicherungsrecht unterscheidet zwischen mehreren Diebstahlformen, die unterschiedlich behandelt werden.

Von einfachem Diebstahl spricht man, wenn gestohlene Gegenstände ohne Gewaltanwendung oder Überwindung von Hindernissen entwendet werden. Typische Beispiele sind Taschendiebstahl, der Diebstahl aus einem unverschlossenen Auto oder das Entwenden eines nicht angeschlossenen Fahrrads. Bei einfachem Diebstahl leistet die Hausratversicherung lediglich in ausgewählten Tarifen. Nur wenn Sie einen entsprechenden Tarif gewählt haben, besteht Schutz, andernfalls müssen Sie selbst für den entstandenen Schaden aufkommen.

Beim Einbruchdiebstahl verschafft sich der Täter oder die Täterin gewaltsam Zugang zu einem Gebäude oder einem Raum. Beispiele hierfür sind das Aufbrechen von Türen oder Fenstern, oder die Nutzung nachgemachter Schlüssel. Die Hausratversicherung leistet grundsätzlich bei Einbruchdiebstahl bis zur vereinbarten Versicherungssumme - dies gilt in bestimmten Tarifen sogar auch bei grober Fahrlässigkeit, etwa wenn Sie ein Fenster gekippt gelassen haben.

Raub liegt vor, wenn Ihnen Gegenstände unter Androhung oder Anwendung von Gewalt entrissen werden. Der Täter oder die Täterin übt unmittelbaren Zwang auf Sie aus, um an Ihre Wertsachen zu gelangen. Die Hausratversicherung deckt Raub ab, wenn er in der eigenen Wohnung oder im direkten Zusammenhang damit stattfindet. Auch Raub auf offener Straße kann je nach Tarif versichert sein.

Je nach Situation und gestohlenen Gegenständen kommen unterschiedliche Versicherungen für den entstandenen Schaden auf. Ein Überblick über die wichtigsten Versicherungsarten hilft Ihnen, Ihre persönliche Absicherung zu prüfen und bei Bedarf anzupassen.

Die Privathaftpflichtversicherung leistet nicht bei Diebstahl Ihrer eigenen Gegenstände. Stattdessen ist der Hauptzweck der Haftpflichtversicherung, Sie vor Schadensersatzansprüchen zu schützen, wenn Sie anderen Menschen unbeabsichtigt einen Schaden zufügen.

Wenn Ihnen etwas gestohlen wird, erhalten Sie von Ihrer Haftpflichtversicherung also keine Entschädigung. Anders sieht es aus, wenn Ihnen fremde Gegenstände gestohlen werden, für die Sie verantwortlich sind. Leihen Sie sich beispielsweise eine Kamera von Freunden und diese wird gestohlen, kann unter bestimmten Umständen Ihre Privathaftpflichtversicherung einspringen. Die genauen Bedingungen hängen von Ihrem Tarif ab. Mehr Informationen zur Haftpflichtversicherung der Bayerischen finden Sie auf unserer Produktseite der Haftpflichtversicherung.

Fahrraddiebstahl gehört zu den häufigsten Eigentumsdelikten in Deutschland. 2024 wurden bundesweit über 240.000 Fahrräder als gestohlen gemeldet (Quelle: Polizei-Statistik). Besonders E-Bikes sind aufgrund ihres hohen Werts ein beliebtes Ziel für Diebe. Der durchschnittliche Schaden bei einem E-Bike-Diebstahl liegt bei etwa 1.190 EUR (Quelle: GDV). Hochwertige Fahrräder und E-Bikes sollten Sie deshalb umfassend absichern – inklusive Akku, Anbauteilen und weiterem Zubehör.

Für den Schutz Ihres Fahrrads stehen Ihnen verschiedene Optionen zur Verfügung. Viele Hausratversicherungen bieten einen Basis-Schutz für Fahrräder. Dieser gilt meist nur bei Einbruchdiebstahl aus verschlossenen Räumen und ist in der Entschädigungshöhe begrenzt. Für umfassenden Schutz empfiehlt sich eine spezielle Fahrradversicherung oder E-Bike-Versicherung.

Diese leistet auch bei einfachem Diebstahl – etwa wenn Ihr angeschlossenes Fahrrad auf offener Straße gestohlen wird. Zudem sind Teilediebstahl, Vandalismus und Schäden durch Unfälle oft mitversichert. Bei der Bayerischen erhalten Sie maßgeschneiderte Lösungen für Ihr Fahrrad oder E-Bike. Weitere Details finden Sie auf unseren Seite zur Fahrrad- und E-Bike-Versicherung.

Neben dem Versicherungsschutz sollten Sie präventiv handeln und Ihr Fahrrad mechanisch sichern. Verwenden Sie hochwertige Schlösser - idealerweise eine Kombination aus Bügel- und Kettenschloss. Schließen Sie Ihr Fahrrad nicht nur ab, sondern auch immer an fest verankerten Gegenständen an. Wenn möglich, stellen Sie es nachts in verschlossene Räume. Wählen Sie auf öffentlichen Plätzen belebte und gut beleuchtete Abstellorte.

Wenn Sie die Rahmennummer notieren und Fotos Ihres Fahrrads anfertigen, erleichtern diese Unterlagen im Schadensfall die Abwicklung. GPS-Tracker bieten zusätzlichen Schutz und erhöhen die Chance, ein gestohlenes Fahrrad wiederzufinden. Codieren Sie Ihr Fahrrad bei der Polizei - dies schreckt Diebe ab und erleichtert die Zuordnung bei Fund.

Auch im Urlaub sind Sie nicht vor Diebstahl geschützt, denn Taschendiebstahl in belebten Touristengebieten oder Einbruch in Hotelzimmer und Ferienwohnungen kommen nicht selten vor. Ihre Hausratversicherung bietet oft einen Basis-Schutz für Reisegepäck bei Einbruchdiebstahl aus verschlossenen Hotelzimmern. Die Deckungssumme ist jedoch meist begrenzt.

Für umfassenden Schutz auf Reisen empfiehlt sich eine Reisegepäckversicherung als Teil einer umfassenden Reiseversicherung. Diese leistet auch bei einfachem Diebstahl und deckt höhere Werte ab. Informieren Sie sich auf unserer Seite zur Reiseversicherung über die passenden Optionen für Ihren nächsten Urlaub.

Eine Hausratversicherung als Basis-Schutz lohnt sich für nahezu jeden Haushalt. Sie schützt nicht nur vor Diebstahl, sondern auch vor Schäden durch Feuer, Leitungswasser und weitere Gefahren. Die jährlichen Beiträge sind überschaubar und stehen in keinem Verhältnis zum möglichen Schaden bei einem Einbruch.

Besonders empfehlenswert ist eine Hausratversicherung, wenn Sie in einer Region mit höherer Einbruchquote wohnen, wertvolle Gegenstände besitzen oder in einer Erdgeschosswohnung leben. Bei der Bayerischen finden Sie passende Tarife für Ihre individuelle Situation.

Für besonders hochwertige Fahrräder oder E-Bikes sollten Sie eine separate Fahrradversicherung in Betracht ziehen. Der geringe monatliche Beitrag steht in einem guten Verhältnis zum Risiko eines Totalverlusts.

Wenn Sie Opfer eines Diebstahls werden, handeln Sie schnell und strukturiert. Die ersten Schritte können hier wesentlich zu einer erfolgreichen Schadensregulierung beitragen.

• Sofortmaßnahmen: Informieren Sie nach einem Diebstahl umgehend die Polizei und erstatten Sie Anzeige, denn die Anzeige ist Voraussetzung für die Regulierung durch Ihre Versicherung. Notieren Sie sich die Anzeigenummer und lassen Sie sich die Anzeige schriftlich bestätigen. Bei Diebstahl von Zahlungskarten oder Mobiltelefonen sperren Sie diese sofort über den zentralen Sperrnotruf 116 116.
• Meldung bei der Versicherung: Nachdem Sie polizeiliche Anzeige erstattet haben, sollten Sie unverzüglich auch Ihre Versicherung über den Diebstahl informieren, denn die meisten Versicherer fordern eine Meldung innerhalb weniger Tage. Reichen Sie die Schadensanzeige schriftlich ein und fügen Sie die Kopie der Polizeianzeige bei. Listen Sie alle gestohlenen Gegenstände detailliert auf – hier kann es sehr hilfreich sein, zuvor mit Fotos und Quittungen den eigenen Hausstand dokumentiert zu haben, wenn man nicht alles aus dem Gedächtnis weiß. Je genauer Ihre Angaben, desto reibungsloser verläuft die Regulierung.
• Fügen Sie diese Kaufbelege, Fotos oder andere Nachweise über Wert und Besitz der gestohlenen Gegenstände, wenn möglich, bei. Bewahren Sie Belege immer separat von den Gegenständen auf – idealerweise digital. Nach Prüfung des Schadens ersetzt Ihnen die Versicherung die gestohlenen Gegenstände zum Neuwert.