Lehrerinnen und Lehrer

Im Studium denken Sie wahrscheinlich noch nicht über Versicherungsfragen nach. Zum Teil besteht wahrscheinlich auch noch Versicherungsschutz über die Eltern, wie beispielsweise eine private Haftpflicht- oder Krankenversicherung.

Trotzdem ist es sinnvoll, sich bereits jetzt zu informieren und einen Überblick zu gewinnen, was bald für Sie wichtig wird. Vor allem Ihre Gesundheit sollten Sie richtig absichern.

Diese Fragen sollten Sie sich stellen:

• Gibt es Vorteile oder ist es sinnvoll, wenn ich mir jetzt schon im jungen Alter und guten Gesundheitszustand eine Vorsorge sichere?

• Was ist, wenn ich als Studentin oder Student berufsunfähig werde, zum Beispiel durch einen Unfall oder Krankheit?

Der Beginn Ihrer Lehrerkarriere ist aufregend und herausfordernd. Aber leider läuft nicht immer alles wie geplant und mit Ende des Studiums sind Sie nicht mehr gesetzlich renten-, arbeitslosen- oder krankenversichert. Als Beamtenanwärterin oder -anwärter erhalten Sie jedoch auch noch nicht die vollen Versorgungsansprüche.

Im Krankheitsfall werden Sie durch die Beihilfe vom Dienstherren unterstützt. Diese Absicherung müssen Sie allerdings durch eine private Krankenversicherung ergänzen.

Sollten Sie in dieser Phase Ihrer Laufbahn dienstunfähig werden, werden Sie aus dem Dienst entlassen und in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Die Leistungen in der gesetzlichen Rentenversicherung sind jedoch gering und können Ihren gewohnten Lebensstandard durch fehlendes Einkommen bedrohen. Mit der Dienstunfähigkeitsversicherung können Sie sich gegen dieses Risiko optimal absichern.

Ab jetzt sind Sie auch einer besonderen Haftungssituation ausgesetzt, daher ist es sinnvoll sich von Beginn an mit einer Diensthaftpflichtversicherung abzusichern.

Diese Fragen sollten Sie sich stellen:

• Wie kann ich mich richtig krankenversichern? Kann und sollte ich mir mit meinen Anwärterbezügen einen Anwärter-Tarif (Beihilfe) leisten?

• Eignen sich infrage kommende Versicherungslösungen auch für die nachfolgenden Berufsphasen (Beamtin auf Probe, auf Lebenszeit)?

• Falls noch keine private Krankenversicherung gewünscht: Sollte der derzeitige Gesundheitszustand mit einer Anwartschaftsversicherung „eingefroren“ werden, damit zwischenzeitlich eintretende Erkrankungen einer PKV nicht im Wege stehen können?

• Was passiert, wenn ich noch als Beamtin auf Widerruf dienstunfähig/berufsunfähig werde?

• Deckt meine private Haftpflichtversicherung auch mein berufliches Risiko ab (Diensthaftpflicht)?

• Welche weiteren Risiken sollten noch finanziell entschärft werden (Unfall, Hausrat …)?

Wenn Lehrer nach dem abgeschlossenen Referendariat in den regulären Dienst eintreten, werden sie in der Regel Beamte auf Probe. Je nach Bundesland dauert diese Phase zwei bis fünf Jahre. Der Dienstherr leistet im Krankheitsfall Beihilfe, sodass eine private Ergänzungsversicherung sinnvoll ist. Kommt es zu einer Dienstunfähigkeit, verliert der oder diee Betroffene neben dem Job in den meisten Fällen auch den Beamtenstatus und wird in der gesetzlichen Rentenversicherung für die geleisteten Dienstjahre nachversichert – ggf. mit Anspruch auf Erwerbsunfähigkeitsrente. Selbst wenn die Dienstunfähigkeit infolge eines Dienstunfalls eintritt, entspricht die resultierende Versorgung durch den Dienstherrn nicht dem bisherigen Einkommen. Mit der Dienstunfähigkeitsversicherung können Sie sich optimal absichern. Jetzt ist auch der Zeitpunkt gekommen, an dem Sie Ihre ergänzende private Absicherung zur Beihilfe überprüfen und anpassen sollten. 

Da Sie als Beamter auf Probe auch einer besonderen Haftungssituation ausgesetzt sind, empfehlen wir auch von Beginn an eine Diensthaftpflichtversicherung im Rahmen der privaten Haftpflichtversicherung.

Diese Fragen sollten Sie sich stellen:

• Was passiert, wenn ich als Beamtin oder Beamter auf Probe dienstunfähig/berufsunfähig werde?

• Worauf kommt es bei einer Dienstunfähigkeitsversicherung an, damit sie auch Beamte auf Probe zuverlässig schützt?

• Wie stelle ich vom Anwärter-Tarif auf die private Beihilfeversicherung um?

• Ist meine gewählte Krankenversicherung der richtige Versicherungspartner? (Fairer Hinweis: Wechsel ist mit Gesundheitsprüfung verbunden)

• Wie sollte diese gestaltet sein, damit sie auch Beamte auf Lebenszeit und schließlich Beamte im Ruhestand optimal absichert?

• Was ist die passende Altersvorsorge für mich?

• Deckt meine private Haftpflichtversicherung auch mein berufliches Risiko ab (Diensthaftpflicht)?

• Welche weiteren Risiken sollten noch finanziell entschärft werden (Unfall, Hausrat …)?

Als Beamtin oder Beamter auf Lebenszeit kommt der Dienstherr in gewissem Maße für Ihre Versorgung auf: im Ruhestand, bei Dienstunfähigkeit oder im Falle der Krankheit. Diese Versorgung ist aber nicht ausreichend.

Spätestens jetzt sollte eine zu den eigenen Ansprüchen und Wünschen passende private Krankenversicherung abgeschlossen werden, um die Beihilfelücke zu schließen. Geprüft werden sollte unbedingt, inwieweit eine Dienstunfähigkeits-Versorgung durch den Dienstherrn für den angestrebten Lebensstandard ausreicht, gerade wenn zum Beispiel durch einen Immobilienerwerb oder -neubau langfristige Verbindlichkeiten bestehen. Mit einer Dienstunfähigkeitsversicherung können Sie sich finanziell absichern. Zudem empfiehlt es sich, die Risiken der Diensthaftpflicht im Rahmen der privaten Haftpflichtversicherung zu minimieren. Außerdem sollten Sie auch für Ihr Alter rechtzeitig vorsorgen: die höchstmögliche Versorgung im Ruhestand liegt nämlich bei 71,75% der aktiven Dienstbezüge.

Diese Fragen sollten Sie sich stellen:

• Wie kann oder sollte ich meine bestehende private Beihilfeversicherung ergänzen (Krankenzusatzversicherung)?

• Wie hoch wird die Versorgung durch den Dienstherrn ausfallen, wenn ich in näherer Zukunft dienstunfähig/berufsunfähig werde?

• Reicht diese Versorgung, um meinen Verpflichtungen nachzukommen und den Lebensstandard zu halten?

• Wird auch meine Pension für den Ruhestand reichen, der mir vorschwebt?

• Welche Absicherungen sind für meine Kinder jetzt schon sinnvoll?

• Welche Diensthaftpflichtrisiken bringt mein Beruf mit sich und wie kann ich sie entschärfen?

• Was passiert, wenn ich durch Krankheit oder Unfall zum Pflegefall werde?

• Welche privaten Risiken kann ich mit geeigneten Versicherungen abdecken, von Unfall über Gebäude und Hausrat bis zum Todesfall?