Versicherungen
Klassische Unfallversicherung
Bereit, Unvorhergesehenes zu meistern? Wir sind Ihr starker Begleiter nicht nur bei Unfällen, sondern wir unterstützen Sie auch als Ihr Gesundheitspartner in allen Lebenslagen.
- Keine Leistungskürzung bei Vorerkrankungen
- ÄrzteKompass für Ihre Arztsuche
- Budget für Vorsorge & Prävention
Warum brauche ich eine private Unfallversicherung?
Egal wie sehr man aufpasst, ein Unfall kann immer passieren. Entweder man musste es schmerzlich am eigenen Leib erfahren oder man hat es in seinem Umfeld mitbekommen. Zum Glück verletzen sich die meisten Personen nur leicht und es kommt zu keiner starken Beeinträchtigung.
Ein Unfall kann jedoch auch zu schweren Verletzungen führen, die dann große finanzielle Probleme mit sich ziehen können. Wenn Sie nach einem Unfall nur noch teilweise oder gar nicht mehr arbeiten können oder nach einem Unfall Ihre Wohnung oder Ihr Haus umbauen müssen, benötigen Sie schnelle und zuverlässige Unterstützung. Deswegen ist es sinnvoll, sich über eine private Unfallversicherung abzusichern.
Warum reicht die gesetzliche Unfallversicherung nicht?
Die gesetzliche Unfallversicherung beschränkt sich auf Unfälle während der Arbeit und auf dem direkten Weg zur Arbeit, weshalb ihre Leistungen oft nicht ausreichen. Vor allem durch einen Unfall in der Freizeit können unerwartet hohe Kosten entstehen, die Versicherte vor finanzielle Herausforderungen stellen. Ein Augenblick, der das Leben auf den Kopf stellt und viele Fragen aufwirft: Wer trägt die Kosten der Unfallfolgen? Wer hilft mir nach einem Unfall, wenn ich Hilfe brauche? Wie kann ich meinen Gesundheitszustand nach einem Unfall verbessern?
Mit der Unfallversicherung der Bayerischen brauchen Sie sich um diese Fragen keine Sorgen mehr zu machen. Neben Top-Leistungen verstehen wir uns nicht nur als Unfallversicherer, sondern als Gesundheitspartner in allen Lebenslagen. Die Vorsorge und Prävention stehen bei der Bayerischen im Vordergrund. Wir unterstützen Sie bei geeigneten Präventionsmaßnahmen.
Beispiele
Schwerer Unfall
Nach einem schweren Unfall ändert sich das Leben für alle Beteiligten. Der finanzielle Schaden kann dadurch Existenzen bedrohen.
Folgende Kosten können z.B. auf Sie zukommen:
- Umbaukosten für ein barrierefreies Zuhause bis zu 100.000 EUR
- Umbaukosten für das Bad bis zu 15.000 EUR
- Umrüstung des privaten Pkw ab 42.000 EUR
Beinbruch
Nach einem klassischen Beinbruch kann der Einkauf oder die Haushaltsführung zur echten Herausforderung werden.
Der Baustein NotfallAssistent untestützt Sie genau in dieser Situation bei verschiedenen Aufgaben im Alltag, wie z.B. beim Einkauf, der Gartenpflege und der Haustierbetreuung.
Die Highlights unserer Unfallversicherung
Keine Gesundheitsfragen
In den Tarifen Smart und Komfort verzichten wir auf Gesundheitsfragen.
Individuell
Vier leistungsstarke Tarife und zusätzliche Bausteine sorgen für individuelle Absicherung für jede Lebenslage.
Gemeinsam durch schwere Zeiten
Wir begleiten Sie finanziell bei schweren Verletzungen, als Koma-Patientin und -Patient und bei Pflegebedürftigkeit.
Kosmetische Operationen, Zahnersatz und Bergungskosten
In den Tarifen Prestige und Prestige Plus leisten wir für die genannten Maßnahmen ohne Begrenzung.
Ihr Extra
Nutzen Sie das Vorsorgebudget einmalig alle drei Jahre für Präventionsmaßnahmen, wie z.B. die Anschaffung eines Fahrradhelms, Schutzausrüstung oder ein Fahrsicherheitstraining. Im Tarif Prestige stehen Ihnen bis zu 50 EUR Vorsorgebudget zur Verfügung, im Tarif Prestige Plus sogar bis zu 100 EUR.
-
Kosten für den Umbau des PKW und der Wohnung
-
Beitragsfreie Sofortleistung bei schweren Verletzungen
-
Rooming-in-Leistungen (pro Tag)
-
Kosten für Zahnersatz
-
Such-, Bergungs- und Rettungskosten
-
Heilbehandlungen im Ausland
-
Sofortleistung beim Kauf oder Bau eines Eigenheims
-
Tierbetreuung
-
Vorsorgebudget
-
Vorsorgeversicherung
-
5.000€
-
3% der Invaliditätssumme, maximal 5.000€
-
30€, maximal 5 Übernachtungen
-
Ja, nur Eck- und Schneidezähne
-
100.000€
-
-
-
-
-
-
10.000€
-
5% der Invaliditätssumme, maximal 10.000€
-
30€, maximal 10.000€
-
-
500.000€
-
-
-
Ja, bis 500€
-
-
-
30.000€
-
20% der Invaliditätssumme, maximal 20.000€
-
60€, unbegrenzt
-
-
-
-
-
Ja, bis 1.000€
-
Ja, bis 50€
-
-
50.000€
-
25% der Invaliditätssumme, maximal 25.000€
-
60€, unbegrenzt
-
-
-
-
-
Ja, bis 2.000€
-
Ja, bis 100€
-
-
ÄrzteKompass
-
NotfallAssistent
-
Nachhaltige Leistungen
-
Progression Plus
-
optional zubuchbar für 33,90 € p.P. / Jahr
-
optional
-
optional
-
-
optional zubuchbar für 33,90 € p.P. / Jahr
-
optional
-
optional
-
-
optional zubuchbar für 33,90 € p.P. / Jahr
-
optional
-
optional
-
optional
-
enthalten
-
optional
-
optional
-
optional
Baustein Nachhaltige Leistungen
Nachhaltigkeit muss nicht immer nur grün sein. Auch im Bereich der sozialen Nachhaltigkeit wie Ehrenämter, Vorsorgeuntersuchungen oder auch die Zugehörigkeit zum Sportverein sind wichtige Eckpfeiler der Gesellschaft verankert. Und dies honorieren wir im Falle eines Unfalls.
Erweiterung Progression Plus
Mit der Progression steigt Ihre Leistung bei schwerwiegenderen Verletzungen. Durch Progression Plus können Sie den Leistungsbetrag nach einem Unfall weiter erhöhen und bereits ab einer Invalidität von 75 % die volle Leistung erhalten. Die Progression Plus ist in den Tarifen Prestige und Prestige Plus optional wählbar.
Das kann eine private Unfallversicherung im Vergleich zur gesetzlichen Unfallversicherung
private Unfallversicherung | gesetzliche Unfallversicherung |
---|---|
Unfall in der Freizeit | Unfall während der Arbeitszeit |
Eine private Versicherung leistet auch bei einem Unfall in der Freizeit, wenn Sie durch den Unfall eine bleibende Beeinträchtigung davon tragen. |
Die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur, wenn Ihnen ein Unfall in der Arbeit oder auf dem Weg von und zur Arbeit passiert. Unfälle in der Freizeit sind hierüber nicht abgedeckt. |
Gesundheitsschäden durch Infektionen und Vergiftungen | Gesundheitsschäden durch Infektionen und Vergiftungen |
Erleiden Sie einen dauerhaften Gesundheitsschaden infolge von bestimmten Infektionen, wie z.B. auch durch die Folgen von Schutzimpfungen gegen Infektionskrankheiten, oder infolge von Vergiftungen durch z.B. Nahrungsmittel sind Sie durch die private Unfallversicherung abgesichert. |
Dauerhafte Gesundheitsschäden infolge von Infektionen, wie z.B. auch durch die Folgen von Schutzimpfungen gegen Infektionskrankheiten, oder infolge von Vergiftungen durch z.B. Nahrungsmittel, sind durch die gesetzliche Unfallversicherung nicht abgesichert. |
Unfall durch Eigenbewegung oder erhöhte Kraftanstrengung |
Berufskrankheiten |
Unfälle, die durch Eigenbewegung oder erhöhte Kraftanstrengung passieren, sind bei den Leistungen einer privaten Unfallversicherung mitversichert. Wenn Sie z.B. beim Gehen umknicken und sich den Fuß brechen oder sich beim Anheben eines schweren Möbelstücks einen Muskel reißen, unterstützt Sie Ihre private Unfallversicherung mit passenden Leistungen. Auch ein Kreuzbandriss im Knie ist mitversichert. |
Neben Arbeitsunfällen leistet die gesetzliche Unfallversicherung auch bei Berufskrankheiten, die Sie durch Ihre ausgeübte Tätigkeit erleiden. Wann es sich um eine Berufskrankheit handelt wurde vom Bund festgelegt. |
Such-, Bergungs-und Rettungskosten | |
Passiert Ihnen ein Unfall und Sie können sich nicht selbst oder durch andere anwesende Personen aus ihrer misslichen Lage befreien, weil Sie z.B. alleine beim Wandern in den Bergen unterwegs sind, können Sie sich auf die Leistungen der privaten Unfallversicherung verlassen. |
|
Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen | |
Wenn Ihnen infolge von Bewusstseinsstörungen, wie z.B. bei einem Herzinfarkt/ Schlaganfall, Ohnmachtsanfall oder der Medikamenteneinnahme ein Unfall passiert, leistet die private Unfallversicherung. Das gilt jedoch nicht bei Bewusstseinsstörungen infolge von Alkoholkonsum und das Führen von Kfz (ab 1,6 Promille). |
Für wen lohnt sich eine private Unfallversicherung?
Grundsätzlich ist eine private Unfallversicherung für jeden geeignet, der auch in seiner Freizeit vor den Folgen eines Unfalls abgesichert sein möchte.
Besonders aber für Personen, die keinen gesetzlichen Unfallversicherungsschutz haben oder die im Falle eines Unfalls vor schwierige finanzielle Herausforderungen gestellt werden.
Downloads
Fairer Hinweis
Kein Versicherungsschutz kann alles leisten. Der genaue Versicherungsumfang ergibt sich aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen. Der beschriebene Versicherungsschutz gilt nur, sofern die jeweilige Versicherungsart auch angeboten wird.
FAQ Klassische Unfallversicherung
Wann handelt es sich um einen Unfall?
Es handelt sich immer dann um einen Unfall, wenn es sich um ein plötzlich (P) von außen (A), unfreiwillig (U) auf den Körper (K) einwirkendes Ereignis (E) handelt. Bei einer Krankheit handelt es sich nicht um ein Ereignis, das von außen auf den Körper einwirkt und dieser Fall ist daher nicht abgesichert.
Was ist eine private Unfallversicherung?
Die private Unfallversicherung bietet Schutz bei Unfällen, die zu einer dauerhaften Invalidität oder sogar zum Tod führen können. Sie zahlt Leistungen unabhängig davon, ob der Unfall zu Hause, bei der Arbeit oder in der Freizeit passiert ist. Zudem sind Sie weltweit abgesichert, z.B. im Urlaub.
Bin ich gesetzlich abgesichert?
Die gesetzliche Unfallversicherung deckt Unfälle nur am Arbeitsplatz und während des direkten Hin- und Rückweges ab. In allen privaten Bereichen gibt es keinen gesetzlichen Unfallschutz. In ca. 70% der Unfällen handelt es sich um private Unfälle.
Besteht in der Freizeit kein gesetzlicher Unfallschutz?
Nein. Als Arbeitnehmer sind Sie nur während der Arbeit, sowie auf dem direkten Hin- und Rückweg gesetzlich versichert. Ein Anspruch auf Entschädigung besteht jedoch erst ab einer Invalidität von 20 %.
Kinder, Schüler und Studenten sind nur bei Unfällen in Kindergarten und Schule/ Hochschule, sowie auf dem direkten Hin- und Rückweg gesetzlich versichert. Für die gesamte Freizeit besteht keinerlei Schutz.
Hausfrauen und -männer haben trotz des hohen Unfallrisikos überhaupt keine gesetzliche Absicherung – weder bei der Hausarbeit noch in der Freizeit.
Gibt es speziellen Schutz für Kinder?
Den gibt es, denn auch Kinder sind nur bei Unfällen in Kindergarten und Schule, sowie auf dem direkten Hin- und Rückweg über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert. In der gesamten restlichen Freizeit besteht kein gesetzlicher Versicherungsschutz.
Je nach gewählter Tarif-Variante der neuen Unfallversicherung 2024, sind folgenden Leistungen in unseren leistungsstarken Tarifen bereits für Ihr Kind enthalten:
-
Doppelte Todesfallsumme bei Tod beider Elternteile aufgrund des selben Unfallereignisses ( Tarife Komfort, Prestige und Prestige Plus bis max. 500.000 Euro)
-
Jahresrente bei gleichzeitigem Unfalltod beider Elternteile pro Kind bis zum 18. Lebensjahr in Höhe des 50-fachen Bruttojahresbeitrages, (bis max. 6.000 Euro im Tarif Komfort), (bis max. 8.000 Euro im Tarif Prestige) und (bis max. 10.000 Euro im Tarif Prestige Plus)
-
Rooming-in: Pro Übernachtung mit dem Kind im Krankenhaus wird eine Rooming-In-Leistung gezahlt (Komfort: 30 Euro bis max. 10.000 Euro / Prestige und Prestige Plus: 60 Euro unbegrenzt)
-
Nachhilfekosten (im Tarif Smart 15 Euro pro Tag, max. 1.000 Euro) und (in den Tarifen Prestige und Prestige Plus 30 Euro pro Tag, max. 3.000 Euro)
Was für Kosten entstehen nach einem Unfall?
Auf Unfallopfer kommen oft hohe Kosten zu. Zum Beispiel medizinische Behandlungen, die von der Krankenkasse nicht bezahlt werden. Oder Umbauten im Haus oder der Wohnung, wenn körperliche Behinderungen zurückbleiben. An die Existenz geht es sogar, wenn die Arbeitskraft vermindert wird und womöglich der Arbeitsplatz verloren geht.
Welche Leistungen kann ich bei einem Unfall erhalten?
Die Leistungen der Unfallversicherung lassen sich passgenau an Ihre Wünsche und Bedürfnisse anpassen. Sie können Ihren Versicherungsschutz also ganz individuell gestalten, was natürlich Einfluss auf die jeweilige Leistung hat: Angefangen bei der Höhe der Invaliditätsleistungen, dem Einschluss einer Progression bis hin zu verschiedenen Zusatzbausteinen, die je nach Bedarf vereinbart werden können.
Der zentrale Aspekt ist jedoch die Invaliditätsleistung. Darunter versteht man die einmalige Kapitalleistung, die Ihnen im Invaliditätsfall ausgezahlt wird. Neben der einmaligen Kapitalleistung sind je nach individuellem Versicherungsumfang folgende Leistungen versichert:
-
Versicherungsschutz weltweit und rund um die Uhr
-
Unfallrente
-
Todesfallleistung
-
Krankenhaustagegeld
-
Such-, Bergungs- und Rettungseinsätze mit bis zu vollständiger Kostenübernahme
-
Kosmetische Operationen mit bis zu vollständiger Kostenübernahme, inklusive Ersatz aller Zähne
-
Sofortleistungen bei Schwerverletzten in Höhe von bis zu 25.000€
Was ist ein Invaliditätsfall?
Ein Invaliditätsfall tritt ein, wenn eine Person aufgrund eines Unfalls dauerhaft beeinträchtigt ist und dadurch ihre beruflichen oder alltäglichen Aktivitäten nicht mehr vollständig ausüben kann. Dies kann zu erheblichen finanziellen Belastungen führen, da die Person möglicherweise nicht mehr in der Lage ist, ihren Lebensunterhalt auf die gleiche Weise zu verdienen wie zuvor.
Was ist ein Invaliditätsgrad?
Der Invaliditätsgrad ist ein Maß dafür, wie stark die Beeinträchtigung ist. Er wird in Prozent angegeben und gibt an, in welchem Ausmaß die körperlichen oder geistigen Funktionen beeinträchtigt sind. Ein höherer Invaliditätsgrad bedeutet in der Regel eine stärkere Einschränkung der Fähigkeiten. Der Invaliditätsgrad wird verwendet, um den Umfang der Versicherungsleistungen bei einer Invaliditätsversicherung zu bestimmen. Je höher der Grad, desto umfassender können die finanziellen Leistungen sein, um die finanziellen Belastungen im Invaliditätsfall zu mildern.
Was ist eine Gliedertaxe?
Die Gliedertaxe in der Unfallversicherung ist eine Tabelle, die die verschiedenen Körperteile und Sinnesorgane in bestimmte Grade der Invalidität einteilt. Im Falle eines Unfalls wird die Schwere der Verletzung anhand dieser Tabelle bewertet, um den Grad der dauerhaften Beeinträchtigung zu bestimmen. Wenn ein Arm zum Beispiel mit einem Grad von 70% (bei vollständigem Verlust der Funktionsfähigkeit) bewertet ist und die Versicherungssumme 100.000€ beträgt, leisten wir 70.000€.
Was ist die Progression?
Die Erfahrung zeigt: Mit steigendem Invaliditätsgrad nimmt auch der Versorgungsbedarf zu. Den meisten Unfallversicherungen liegt deshalb eine progressive Invaliditätsstaffel zugrunde. Das bedeutet, je schwerwiegender eine Invalidität ist, umso höher fallen die finanziellen Leistungen aus. Sie können sich dank der Progression auf Zahlungen, bis zum Zehnfachen der vereinbarten Versicherungssumme verlassen.
Gilt die private Unfallversicherung weltweit?
Ja, unsere private Unfallversicherungen gilt weltweit. Sie bietet Schutz rund um die Uhr, egal wo der Unfall passiert.
Warum ist eine private Unfallversicherung besonders für Kinder geeignet?
Eine Unfallversicherung kann für Kinder besonders sinnvoll sein. Kinder sind von Natur aus aktiv und abenteuerlustig, was zu einem erhöhten Risiko von Unfällen führen kann. Die gesetzliche Unfallversicherung greift allerdings nur bei Unfällen in der Kita, dem Kindergarten oder Schule bzw. auf dem Hin- und Rückweg. Daher ist eine private Absicherung während der Freizeit wichtig.
Unser Tipp: Sie haben bereits eine Unfallversicherung bei uns abgeschlossen? Schließen Sie ihr Neugeborenes oder Adoptionskind im Rahmen der Vorsorgeversicherung beitragsfrei für ein Jahr mit ein. Hier geht's zum Service!
Was ist der "erweiterte Unfallbegriff"?
Der klassische Unfallbegriff schließt alle Unfälle aus, die nicht von außen auf den Körper einwirken. In unserer Unfallversicherung erweitern wir diesen Unfallbegriff beispielsweise bei erhöhter Kraftanstrengung, Unfälle durch Vergiftungen uvm.
Fairer Hinweis: Der Leistungsumfang unterscheidet sich je nach Tarifvariante.
Gibt es Einschränkungen beim Sport wie Mountainbiken, Joggen oder Fußballspielen?
Ein klares Nein! Der Versicherungsschutz gilt in vollem Umfang auch beim Sport, z.B. beim Fußballspielen, beim Skifahren oder beim Tauchen.
Fairer Hinweis: Nicht versichert sind zum Beispiel Unfälle, bei denen Sie an lizensierten Wettrennen mit Motorfahrzeugen teilnehmen und es um das Erzielen einer Höchstgeschwindigkeit geht.
Was bedeutet Dynamik?
Aufgrund der steigenden Lebenshaltungskosten und fortlaufender Inflation sinkt auch der Wert Ihrer Unfallversicherung mit den Jahren der Vertragslaufzeit. Durch die Dynamik wird die Versicherungssumme und optionale Leistungen wie z.B. Invaliditätsleistung, Todesfallleistung etc. jährlich um 5% angepasst. Ein weiterer, wichtiger Vorteil besteht darin, dass Ihre Versicherungssumme sukzessiv erhöht wird, ohne dass Sie noch einmal eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen. Selbstverständlich können Sie die dynamische Erhöhungen jederzeit und kostenlos aussetzen oder beenden.
Was ist eine Gefahrengruppe?
In der Unfallversicherung verwenden wir Gefahrengruppen, um die Beiträge für unterschiedliche Berufe zu kalkulieren. Das hilft uns, das individuelle Risiko besser einzuschätzen. Hier sind die wichtigsten Gruppen:
-
Gefahrengruppe A
Diese Gruppe umfasst Berufe, die in erster Linie im Büro oder im Handel tätig sind. Hier ist das Unfallrisiko tendenziell niedriger. -
Gefahrengruppe B1
In diese Gruppe fallen Berufe mit einem mittleren Risiko, die verschiedene Tätigkeiten umfassen. Das können beispielsweise teilweise handwerkliche oder serviceorientierte Berufe sein. -
Gefahrengruppe B2 (in den Bedingungen vor 2024 nur als B eingestuft)
Hierbei handelt es sich um Berufe bei denen das Unfallrisiko höher ist, zum Beispiel aufgrund von körperlicher Arbeit oder rein handwerklichen Tätigkeiten.
Alles auf einen Blick: Im Kundenmanager der Bayerischen und in der Wallet
Der Kundenmanager ist das Herzstück der digitalen Kommunikation der Bayerischen. Hier finden Sie alle wichtigen Informationen rund um Ihre Unfallversicherung und zu den Bausteinen ÄrzteKompass und NotfallAssistent.
Jetzt neu: Beide Bausteine können Sie auch über die Wallet nutzen.
Muster-Produkt-Informationsblätter
Hier finden Sie die gesetzlich vorgeschriebenen Muster-Produktinformationsblätter für die klassische Unfallversicherung.