Ist eine Unfallver­sicherung sinnvoll?

Ein Moment der Unachtsamkeit kann Ihr Leben für immer verändern. Etwa 70 Prozent aller Unfälle in Deutschland passieren in der Freizeit – beim Kochen, Gartenarbeit, Sport oder im Urlaub. Genau dann, wenn Sie sich sicher fühlen und entspannen möchten.

Die Realität ist ernüchternd: Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nur bei Arbeitsunfällen oder auf dem direkten Arbeitsweg. Bei Freizeitunfällen stehen Sie ohne zusätzlichen Schutz finanziell allein da. Und das kann teuer werden: Therapien, behindertengerechte Umbauten, spezielle Hilfsmittel oder Verdienstausfall – die Krankenkasse übernimmt längst nicht alle Kosten.

Eine private Unfallversicherung springt rund um die Uhr ein, 365 Tage im Jahr. Sie leistet nicht nur bei dauerhaften Beeinträchtigungen eine Kapitalzahlung, sondern unterstützt Sie auch bei vorübergehenden Unfallfolgen. So können Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren: Ihre Genesung.

Denn Unfälle lassen sich nicht planen – der richtige Schutz aber schon.

Die gesetzliche Unfallversicherung greift nur bei sehr spezifischen Situationen: Sie zahlt ausschließlich bei Arbeitsunfällen, Wegeunfällen zur und von der Arbeit, bei Berufskrankheiten sowie bei Unfällen in der Schule oder auf dem Schulweg. Doch was passiert, wenn Sie beim Skifahren stürzen, zu Hause von der Leiter fallen oder beim Sport verunglücken? Hier zeigt sich die entscheidende Schwäche der gesetzlichen Absicherung.

Die private Unfallversicherung springt dagegen rund um die Uhr ein – 24 Stunden am Tag, 365 Tage im Jahr. Ob beim Kochen, Gartenarbeit oder in der Freizeit: Sie sind immer geschützt. Besonders wichtig wird dieser Unterschied, wenn man bedenkt, dass ein Großteil aller schweren Unfälle im privaten Bereich passieren. Während die gesetzliche Unfallversicherung nur eine Grundabsicherungen für bestimmte Situationen bietet, können Sie bei der privaten Unfallversicherung die Leistungen individuell an Ihre Bedürfnisse anpassen.

Eine private Unfallversicherung ist grundsätzlich für alle sinnvoll, dich sich auch bei Unfällen in der Freizeit absichern möchten. Besonders zu empfehlen ist sie jedoch für Personen, die nicht bereits gesetzlich unfallversichert sind, wie beispielsweise Selbstständige, Hausfrauen und Hausmänner oder Menschen, die in ihrer Freizeit besonders aktiv sind und einem hohen Unfallrisiko ausgesetzt sind. Wenn Sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben, ist eine Unfallversicherung oft besonders wichtig.

Die private Unfallversicherung bietet weltweiten Schutz und ein breites Leistungsspektrum, damit Sie bei leichten und schweren Schäden nach einem Unfall finanziell abgesichert sind. Anders als andere Versicherungen ist eine Unfallversicherung meistens recht günstig und lässt sich bereits ab einem kleinen jährlichen Beitrag abschließen. 

Zu den klassischen Versicherungsleistungen gehören: 

• Invaliditätsleistung (Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit)
• Unfall-Rente (monatlich, lebenslang)
• Unfall-Todesfallleistung (Kapitalzahlung im Todesfall an Bezugsberechtigte)
• Krankenhaustagegeld (Leistung ab dem Unfalltag)
• Genesungsgeld 
• Kosten für kosmetische Operationen 
• Bergungs- und Rettungskosten

Weitere zusätzliche Leistungen, die vereinbart werden können, sind: 

• Nachhaltigkeitsbaustein (vor allem im Bereich der sozialen Nachhaltigkeit)

• NotfallAssistent (Hilfeleistungen nach einem Unfall)

• ÄrzteKompass (immer den richtigen Arzt finden)

• Progression Plus (deutlich höhere Leistungen bei schweren Unfällen)

Achten Sie darauf, dass der Versicherungsschutz eine gute Gliedertaxe enthält. Mit der sogenannten Gliedertaxe werden Invaliditätsgrade je Körperteil bzw. Sinnesorgan festgelegt. Anhand dieser wird im Zusammenspiel mit der Versicherungssumme und Progression Ihre Entschädigung errechnet.
Mit der Unfallversicherung der Bayerischen erhalten Sie eine optimale Absicherung ohne schlechte Kompromisse bei Leistung und Sicherheit, sondern sind bereits im Tarif Smart umfassend abgesichert.

Unfallrisiken lauern immer und überall, vor allem in der Freizeit. Im Haushalt oder beim Sport passieren jährlich die meisten Unfälle. Genau dort greift der gesetzliche Unfallschutz nicht. Dieser deckt nur Unfälle, die sich am Arbeitsplatz oder auch im Unterricht und auf dem Hin- und Rückweg dorthin ereignen. Zwar ist die medizinische Erstversorgung durch die Krankenversicherung gewährleistet, Leistungen bei langfristigen Unfallfolgen stehen Ihnen bei Freizeitunfällen aber nicht zu. Es besteht somit eine Versorgungslücke und Sie bleiben auf den meist hohen Kosten nach einem Unfall sitzen.

Ihre Vorteile mit der Unfallversicherung der Bayerischen:

• Flexibilität durch Auswahl aus drei Tarifen
• Keine Gesundheitsfragen im Tarif Smart und Komfort
• Vorsorgebudget für Präventionsmaßnahmen (in der Tarifvariante Prestige und Prestige Plus)
• Mehrleistung bei nachhaltigen Aspekten (optional als Baustein wählbar)
• Nutzung des ÄrzteKompass auch OHNE Unfall (in den Tarifvarianten Smart, Komfort und Prestige als Baustein wählbar und im Tarif Prestige Plus inklusive)

Die Berufsunfähigkeitsversicherung und die Unfallversicherung decken unterschiedliche Risiken ab. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt bei Berufsunfähigkeit – unabhängig von der Ursache: ob durch Unfall, Krankheit oder psychische Leiden. Sie leistet bereits bei einer 50-prozenzigen Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente.

Die Unfallversicherung hingegen zahlt nur nach einem Unfall und nur bei bleibenden körperlichen oder geistigen Beeinträchtigungen. Dafür leistet sie in der Regel eine einmalige Kapitalzahlung abhängig vom Invaliditätsgrad und der Progression.

Aber: Über 80 Prozent der Fälle von Berufsunfähigkeit entstehen durch Krankheiten wie Rückenleiden, Herzerkrankungen oder Depressionen – hier zahlt die Unfallversicherung nicht. Die private Unfallversicherung deckt dagegen zusätzliche Kosten nach einem Unfall ab, etwa für behindertengerechte Umbauten oder Bergungskosten.

In vielen Fällen ist es sinnvoll, beide Versicherungen zu haben: Die BU als wichtige Grundabsicherung für den Einkommensverlust; die Unfallversicherung als Ergänzung für unfallbedingte Zusatzkosten.

Grundsätzlich lohnt sich eine private Unfallversicherung in jedem Alter. Besonders für Seniorinnen und Senioren kann diese Absicherung jedoch unverzichtbar werden. Denn mit Ende des Berufslebens und Beginn der Rente entfällt für sie der gesetzliche Unfallschutz komplett – sie sind nur noch privat abgesichert.

Das Unfallrisiko steigt mit zunehmendem Alter deutlich an. Nachlassende Sehkraft, verminderte Reaktionsfähigkeit und Gleichgewichtsstörungen erhöhen die Gefahr von Stürzen erheblich. Bereits ein Sturz auf der Treppe oder im Bad kann schwerwiegende Folgen haben: Knochenbrüche heilen im Alter langsamer, oft bleiben dauerhafte Bewegungseinschränkungen zurück.

Hinzu kommen die finanziellen Herausforderungen im Rentenalter. Wenn nach einem Unfall teure Hilfsmittel, Therapien oder ein behindertengerechter Umbau der Wohnung nötig werden, reicht die gesetzliche Rente oft nicht aus. Die private Unfallversicherung springt hier mit einer Kapitalzahlung ein, die genau diese Kosten abdeckt.

Erfahren Sie hier mehr zum Thema Unfallversicherung für Senioren.

In der klassischen Unfallversicherung verwenden wir Gefahrengruppen, um die Beiträge für unterschiedliche Berufe zu kalkulieren. Das hilft uns, das individuelle Risiko besser einzuschätzen. Hier sind die wichtigsten Gruppen: 

• Gefahrengruppe A
  Diese Gruppe umfasst Berufe, die in erster Linie im Büro oder im Handel tätig sind. Hier ist das Unfallrisiko tendenziell niedriger.
• Gefahrengruppe B1
  In diese Gruppe fallen Berufe mit einem mittleren Risiko, die verschiedene Tätigkeiten umfassen. Das können beispielsweise teilweise handwerkliche oder serviceorientierte Berufe sein.
• Gefahrengruppe B2 (in Bedingungen vor 2024 nur als B eingestuft)
  Hierbei handelt es sich um Berufe, bei denen das Unfallrisiko höher ist, zum Beispiel aufgrund von körperlicher Arbeit oder rein handwerklichen Tätigkeiten.
   

Auch Hobbys werden bei der Einstufung berücksichtigt. 

Darüber hinaus hängt der Beitrag auch von folgenden Punkten ab: 

• Geburtsdatum
• Versicherungsgrundsumme 
• Progression
• Zusätzliche Service-Leistungen / gewünschte Leistungen (z.B. kosmetische Operationen)

Entscheiden Sie sich hingegen für den Unfallschutz ExistenzBudget der Bayerischen, so sind folgende Punkte ausschlaggebend für den Beitrag: 

• Geburtsdatum 
• Beruf
• Nettoeinkommen